Підбір кредитів:
Де пропонують дешеві позики на авто з найменшим авансом: огляд ринку автокредитування станом на 5 лютого 2013 року 05.02.2013
Січень 2013 року відзначився невеликим зниженням відсоткових ставок і значним зростанням кількості пропозицій автокредитів. При цьому у позичальників уперше з часів кризи з'явилася можливість взяти кредит з невеликим авансом під низький відсоток на купівлю будь-якого авто без прив'язки до партнерської програми банку і автосалону. Почати ж огляд Prostobank.ua пропонує з основних кредитних новин минулого місяця
Минулого місяця була оприлюднена статистика про те, скільки українців скористалися пільговими кредитами. За інформацією управління зв'язків із громадськістю ДІУ, в 2012 році придбали житло за підтримки Державної іпотечної установи більше 1200 українців, а виділили на це близько 300 млн грн. Причому майже третина виданих кредитів припала на дві фінансові установи — ВТБ Банк і Банк «Фінанси та Кредит».
А в перших числах січня-2013 в уряді заявили, що до лютого-2013 буде підготовлена детальна програма дій щодо активізації будівництва доступного житла. За словами віце-прем'єр-міністра Олександра Вілкула, проводять оновлення бази даних земельних ділянок під будівництво.
Також минулого місяця Міністерство юстиції позбавило банки можливості онлайн- реєстрації застави автотранспорту в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна. Тепер всі дані треба надавати на паперових носіях, а послуги щодо внесення, зміни або отримання інформації з Реєстру слід попередньо оплачувати. За оцінками експертів асоціації «Український кредитно-банківський союз», це призведе до ускладнення процедури видачі автокредитів і збільшення їхньої вартості.
Крім того, з перших днів лютого-2013 набудуть чинності поправки до закону про ОСАЦВ. Зокрема, значно збільшаться суми відшкодувань щодо життя і здоров'я потерпілих у ДТП. Тому страховики наполягають на підвищенні базового платежу на 30%.
Крім того, минулого місяця була запропонована нова методика розрахунку та нарахування до Фонду гарантування вкладів. На думку експертів УКБС, запровадження цієї методики може спровокувати подорожчання споживчих кредитів. Річ у тім, що вона збільшує в кілька разів суму регулярного збору, що сплачують банки до Фонду.
Єдиною оптимістичною новиною для позичальників у січні став прогноз експертів про майбутнє зниження ставок за автокредитами навесні 2013 року. При цьому фахівці вважають, що збільшиться кількість пропозицій з меншим початковим внеском і великим терміном кредитування.
А безпосередньо на ринку автомобільного кредитування за місяць, що минув з моменту виходу попереднього огляду на аналогічну на тему на Prostobank.ua, відбулися такі зміни.
Реальні ставки за позиками на купівлю авто синхронно знижувалися з початку 2013 року. Зокрема, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», за січень-2013 середні реальні ставки за кредитами на нове авто знизилися на 0,09-0,28 в. п. залежно від терміну кредитування.
При цьому найдешевшими в середньому по ринку залишаються кредити на придбання нового авто терміном на один і два роки, середні реальні ставки за якими становлять відповідно 17,56% і 19,01% річних. За кредитами строком від чотирьох до шести років середні по ринку ставки перебувають в діапазоні 20,88-20,95% реальних річних.
Одночасно зі зниженням середніх ставок значно збільшилася кількість автокредитних програм на нові іномарки, запропонованих банками. Найбільше у відносному вираженні збільшилася кількість короткострокових кредитних програм терміном від року до двох — на 13%. Кількість самих фінансових установ, що працюють у цьому сегменті ринку, за минулий місяць не змінилася.
Середні реальні ставки і кількість установ, що кредитують (розбивка за термінами кредитування), за автокредитами на нові іномарки від банків серед 50 лідерів за активами. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 04.02.2013 р.
Строк кредиту на нову іномарку | Середня реальна ставка станом на 04.02.12, річних | Зміна середньої реальної ставки за місяць, відсоткові пункти | Кількість кредитних програм, шт. (в дужках – зміна за місяць) | Кількість банків, що кредитують на такий строк |
---|---|---|---|---|
1 рік | 17,56 | 0,21 | 277 (+31) | 36 |
2 роки | 19,01 | 0,28 | 297 (+34) | 35 |
3 роки | 20,22 | 0,20 | 289 (+29) | 35 |
4 роки | 20,88 | 0,14 | 274 (+27) | 33 |
5 років | 20,95 | 0,12 | 273 (+26) | 33 |
6 років | 20,92 | 0,09 | 219 (+18) | 22 |
7 років | 20,60 | 0,10 | 208 (+18) | 21 |
Подібні зміни відбулися і в сегменті кредитування на купівлю вітчизняних автомобілів. За минулий місяць середні реальні ставки залежно від терміну кредитування знизилися на 0,13-0,56 в. п., до 21,39-21,73% річних.
Кількість програм кредитування на купівлю нових вітчизняних авто також помітно зросла. І якщо пропозицій позик на автомобіль на термін від року до п'яти років за січень-2013 стало більше на 11-22%, то кредитних програм на 6-7 років — на 62-64%.
Середні реальні ставки і кількість установ, що кредитують (розбивка за термінами кредитування), за автокредитами на нові вітчизняні авто від банків серед 50-ти лідерів за активами. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 04.02.2013 р.
Строк кредиту на нове вітчизняне авто | Середня реальна ставка станом на 04.02.12, річних | Зміна середньої реальної ставки за місяць, відсоткові пункти | Кількість кредитних програм, шт. (в дужках – зміна за місяць) | Кількість банків, що кредитують на такий строк, шт. (в дужках – зміна за місяць) |
---|---|---|---|---|
1 рік | 21,51 | 0,13 | 154 (+19) | 32 (-1) |
2 роки | 21,58 | 0,29 | 166 (+17) | 31 (-1) |
3 роки | 21,73 | 0,56 | 161 (+24) | 30 (-1) |
4 роки | 21,72 | 0,39 | 142 (+23) | 25 (-1) |
5 років | 21,70 | 0,30 | 141 (+25) | 26 (-1) |
6 років | 21,47 | 0,55 | 55 (+21) | 10 (-1) |
7 років | 21,39 | 0,59 | 54 (+21) | 10 (-1) |
За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», за минулий місяць кількість фінансових установ серед топ-50 за активами, що пропонують автокредити з невеликими початковими внесками (до 20% від вартості авто), залишилося незмінним — 24. При цьому автокредити без початкового внеску можна отримати в трьох банках: Альфа-Банку, Приватбанку та Укрсоцбанку. Чотири фінансові установи пропонують кредити з авансом від 15% від вартості авто, а вісім — з авансовим платежем від 20%. Найбільш поширені кредитні пропозиції з мінімальними авансами в 9-10% від вартості автомобіля, їх пропонують 10 банків.
Як правило, автокредити з мінімальними авансовими платежами в січні-2013 обходяться набагато дорожче середньоринкової вартості. Якщо ж позичальник має можливість внести одразу більше половини суми, то кредит для нього в більшості випадків коштуватиме майже в два рази дешевше.
Наприклад, пропозиція від Альфа-Банку з авансом 10% обійдеться позичальникові в 24,5-27,5% реальних річних, що на 6-9 в. п. більше, ніж середньоринкова реальна ставка. А взяти авто в кредит у цього ж банку, але з авансом від 60% можна під 14,35% річних. ОТП Банк видає автокредити з початковим внеском у 20% під 25-26% річних. Маючи при цьому можливість заплатити 75% авансовим платежем, в ОТП Банку ви отримаєте кредит під 18% річних.
Як і раніше, поєднують переваги мінімального авансового платежу і «дешевизну» кредиту партнерські програми банків і автосалонів або акційні програми. Отримати такий кредит найчастіше можна лише на мінімальний термін — до року включно. Тож такі пропозиції доступні лише позичальникам, які за короткий термін зможуть виплатити більшу частину вартості автомобіля.
Так, Укрсоцбанк пропонує кредити на автомобілі Mazda і Suzuki з нульовим початковим внеском під 11,47-13,42% річних терміном на один рік. Також з нульовим початковим внеском, але під 24-28% реальних річних обійдеться prosto нове авто в кредит від цього ж банку.
Credit Agricole пропонує позики на Toyota під 8,8% річних терміном до 12 місяців, але з авансом від 15% від вартості авто. Умови звичайних кредитних програм від Credit Agricole навряд чи порадують позичальників: 50% авансу і 26-30% річних.
Втім, у січні-2013 на ринку з'явилися пропозиції з невеликою вартістю кредиту за малого авансу і при цьому без прив'язки до конкретної марки авто. Серед таких пропозицій наступні: Укргазбанк пропонує кредит на нові іномарки під 8% реальних річних з початковим внеском від 15% вартості; Перший Український Міжнародний Банк пропонує кредити на нові вітчизняні авто під 14,5% річних терміном на рік і з мінімальним авансом від 9%, а Укрсоцбанк за того ж терміну кредиту видає позику під 16,65% річних при 10% авансу.
Умови автокредитів з найменшими авансами (до 10% від вартості авто) від банків серед 50-ти лідерів за активами, за дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 04.02.2013 р.
Аванс | Банк | Програма | Реальні ставки, % річних | Строк | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
0% | Іномарки та вітчизняні | 38,37 | 40,08 | 1-5 років | |
Іномарки та вітчизняні | 20,88 | 1-5 років | |||
Іномарки | 11,47 | 27,62 | 1-5 років | ||
9% | Іномарки | 21,68 | 30,79 | 1-7 років | |
Вітчизняні | 22,00 | 30,79 | 1-5 років | ||
Іномарки | 14,43 | 23,99 | 1-5 років | ||
Вітчизняні | |||||
10% | Іномарки | 15,44 | 24,12 | 1-7 років | |
Іномарки | 21,49 | 25,46 | 1-7 років | ||
Іномарки | 18,06 | 26,48 | 1-7 років | ||
Вітчизняні | 3,90 | 26,48 | 1-5 років | ||
Іномарки | 16,52 | 23,77 | 1-5 років | ||
Вітчизняні | 22,84 | 23,77 | |||
Іномарки | 15,43 | 19,02 | 1-7 років | ||
Вітчизняні | |||||
Іномарки | 23,27 | 24,18 | 1-7 років | ||
Вітчизняні | 23,43 | 24,18 | |||
Іномарки | 17,47 | 22,82 | 1-7 років | ||
Іномарки | 17,41 | 31,49 | 1-7 років | ||
Вітчизняні | 27,00 | 31,49 | 1-5 років | ||
15% | Іномарки | 20,34 | 27,46 | 1-7 років | |
Вітчизняні | 20,68 | 27,46 | 1-5 років | ||
Іномарки | 26,00 | 26,38 | 1-5 років | ||
Вітчизняні | 1-3 роки | ||||
Іномарки | 15,34 | 40,94 | 1-7 років | ||
20% | Іномарки | 26,68 | 30,52 | 1-7 років | |
Іномарки | 19,96 | 22,86 | 1-7 років | ||
Іномарки | 23,99 | 24,26 | 1-5 років | ||
Вітчизняні | |||||
Іномарки | 20,73 | 22,29 | 1-7 років | ||
Вітчизняні | |||||
Іномарки | 24,48 | 26,80 | 1-6 років | ||
Вітчизняні | 24,48 | 26,83 | 1-5 років | ||
Іномарки | 12,00 | 16,50 | 1-7 років | ||
Вітчизняні | 12,00 | 15,00 | 1-5 років | ||
Іномарки | 31,41 | 34,02 | 1-5 років | ||
Вітчизняні | 31,41 | 34,02 | 1-5 років |
Загальна картина ринку автокредитування фізичних осіб, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 04.02.2013, така
Нові автомобілі
Заявки на купівлю нових авто в кредит приймають 36 банків серед 50 лідерів за активами, а також низка менших установ
Банк | Програма | Аванс | Строк | Реальні ставки, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
Credit Agricole | Іномарки | 10%, 15%, 20%, 25%, 30%, 50%, 60%, 65% | 1-7 років | 2,40 | 30,04 |
Вітчизняні | 30%, 50%, 65% | 13,85 | 30,04 | ||
Іномарки | 40% | 1-5 років | 24,69 | 26,96 | |
Вітчизняні | 60% | 1-2 роки | 25,53 | 26,96 | |
Universal Bank | Іномарки | 10%, 13%, 20%, 22,5%, 40%, 50%, 60% | 1-7 років | 2,88 | 29,15 |
Вітчизняні | 10%, 20%, 40% | 23,38 | 29,46 | ||
АктаБанк | Іномарки | 20%, 50% | 1-7 років | 26,18 | 30,52 |
Вітчизняні | 30%, 50% | 26,18 | 31,02 | ||
Альфа-Банк | Іномарки та вітчизняні | 0%, 10%, 25%, 50%, 60% | 1-7 років | 14,35 | 40,08 |
Іномарки та вітчизняні | 50% | 1-3 роки | 30,28 | 30,92 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | Іномарки | 15%, 25%, 30%, 35%, 50% | 1-7 років | 17,34 | 28,67 |
Вітчизняні | 1-5 років | 17,68 | 28,67 | ||
Іномарки | 30% | 1-7 років | 22,23 | 23,85 | |
Вітчизняні | 1-3 роки | 22,59 | 23,85 | ||
Брокбізнесбанк | Іномарки | 15 | 1-5 років | 26,00 | 26,38 |
Вітчизняні | 15 | 1-3 роки | |||
Іномарки | 30 | 1-5 років | 24,83 | 28,62 | |
Всеукраїнський Банк Розвитку | Іномарки | 10%, 50% | 1-7 років | 16,67 | 26,48 |
Вітчизняні | 1-5 років | 3,90 | 26,48 | ||
ВТБ Банк | Іномарки | 9%, 15%, 30%, 50%, 70% | 1-7 років | 11,74 | 30,79 |
Вітчизняні | 1-5 років | 12,07 | 30,79 | ||
Дельта Банк | Іномарки | 20%, 25%, 30%, 40%, 50%, 60% | 1-7 років | 6,47 | 27,75 |
Вітчизняні | 25%, 30%, 50% | 1-5 років | 24,81 | 27,75 | |
Імексбанк | Іномарки та вітчизняні | 20% | 1-5 років | 23,99 | 24,26 |
Київська Русь | Іномарки | 10%, 30%, 40%, 40,01%, 50%, 70% | 1-5 років | 3,68 | 23,87 |
Вітчизняні | 10%, 40,01% | 22,68 | 23,87 | ||
Іномарки | 30%, 50% | 1-5 років | 21,39 | 23,83 | |
Вітчизняні | 30%, 50% | 1-3 роки | 21,64 | 23,83 | |
Кредобанк | Іномарки та вітчизняні | 10%, 35%, 50% | 1-7 років | 14,44 | 19,02 |
Іномарки | 25% | 1-7 років | 21,93 | 23,48 | |
Вітчизняні | 1-5 років | 21,93 | 22,76 | ||
Мегабанк | Іномарки та вітчизняні | 20% | 1-7 років | 20,73 | 22,29 |
ОТП Банк | Іномарки | 20%, 50%, 75% | 1-6 років | 18,02 | 26,89 |
Вітчизняні | 1-5 років | 18,02 | 26,83 | ||
Ощадбанк | Іномарки | 25% | 1-7 років | 17,89 | 18,62 |
Вітчизняні | 30% | 1-5 років | 18,69 | 21,69 | |
Перший Український Міжнародний Банк | Іномарки та вітчизняні | 9%, 19%, 40%, 70% | 1-7 років | 5,53 | 24,51 |
Іномарки та вітчизняні | 30%, 70% | 1-3 роки | 18,41 | 22,76 | |
Правекс-Банк | Іномарки | 20%, 30,01%, 40%, 50% | 1-7 років | 8,27 | 27,00 |
Вітчизняні | 1-5 років | 12,00 | 29,00 | ||
ПриватБанк | Іномарки та вітчизняні | 0% | 1-5 років | 20,88 | |
Іномарки та вітчизняні | 30% | 1-5 років | 28,17 | 29,68 | |
Іномарки | 30%, 35%, 40% | 1-5 років | 23,30 | 33,40 | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | Іномарки | 10% | 1-7 років | 23,27 | 24,18 |
Вітчизняні | 1-5 років | 23,43 | 24,18 | ||
Укргазбанк | Іномарки | 10%, 15%, 30%, 50%, 70% | 1-7 років | 1,92 | 22,82 |
Вітчизняні | 1-5 років | ||||
Іномарки | 30% | 1-5 років | 25,20 | 25,92 | |
UKRSIBBANK | Іномарки | 15%, 20%, 30%, 50%, 55%, 70% | 1-7 років | 5,53 | 43,98 |
Вітчизняні | 20%, 25%, 30%, 50%, 55%, 70% | 5,53 | 24,17 | ||
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Іномарки | 0%, 10%, 20%, 25%, 30%, 50%, 70% | 1-7 років | 1,93 | 27,62 |
Вітчизняні | 10%, 25%, 50% | 15,04 | 27,62 | ||
Укрексімбанк | Іномарки | 20%, 40%, 60% | 1-5 років | 31,31 | 34,02 |
Вітчизняні | 20%, 30%, 40%, 60% | ||||
Фінанси та Кредит | Іномарки | 10%, 205, 305, 505, 70% | 1-7 років | 5,53 | 29,75 |
Вітчизняні | 10% | 1-5 років | 27,00 | 31,45 | |
Іномарки | 30% | 1 рік | 37,85 | ||
Вітчизняні | 30% | ||||
Іномарки | 25%, 30%, 70% | 1-7 років | 16,60 | 27,77 | |
Вітчизняні | 25%, 30%, 35%, 70% | 1-7 років |
Серед банків, що не входять до списку 50 лідерів за активами, кредити на нові автомобілі надають:
Банк | Програма | Аванс | Строк | Реальні ставки, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
Іномарки | 10% | 1-5 років | 22,33 | 23,83 | |
Вітчизняні | 15% | 1-3 років | 22,58 | 23,83 | |
Іномарки | 10%, 15%, 20%, 30%, 40%, 50%, 60% | 1-7 років | 9,19 | 28,70 | |
Вітчизняні | 10%, 15%, 20%, 60% | 1-5 років | 17,99 | 28,56 | |
Іномарки | 20% | 1-7 років | 21,16 | 24,37 | |
Вітчизняні | 30% | ||||
Іномарки | 10%, 30%, 50% | 1-5 років | 11,55 | 32,68 | |
Вітчизняні | 10% | 14,29 | 32,68 | ||
Іномарки | 30% | 1-6 років | 25,27 | 26,85 | |
Вітчизняні | 50% | 1-4 роки | 25,42 | 26,85 | |
Іномарки | 10%, 20%, 30%, 50% | 1-7 років | 0,05 | 27,44 | |
Вітчизняні | 10%, 30%, 50% | 0,31 | 23,05 | ||
Іномарки | 20%, 50% | 1-7 років | 23,95 | 27,69 | |
Вітчизняні | 25%, 50% | 1-5 років | 24,66 | 28,19 | |
Іномарки | 10%, 20%, 30%, 50% | 1-7 років | 22,39 | 25,83 | |
Вітчизняні | 10%, 20%, 30%, 50% | 1-7 років | 22,39 | 27,03 | |
Іномарки | 15%, 30%, 50%, 70%, 75% | 1-7 років | 5,53 | 23,75 | |
Вітчизняні | 15%, 30%, 50%, 75% | 1-5 років | 5,53 | 22,91 |
Старі автомобілі
На купівлю не нових авто можна взяти кредит у 13 банках серед 50 лідерів за активами:
Банк | Програма | Аванс | Строк | Реальні ставки, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
Credit Agricole | Іномарки | 30% | 1-5 років | 14,54 | 25,62 |
Вітчизняні | 30% | 24,62 | |||
Банк 3/4 | Іномарки | 50% | 1-3 роки | 30,28 | 30,92 |
Вітчизняні | 50% | ||||
Всеукраїнський Банк Розвитку | Іномарки | 20% | 1-5 років | 19,70 | 19,89 |
Київська Русь | Іномарки | 40% | 1-5 років | 23,29 | 24,67 |
Кредобанк | Іномарки | 30% | 1-7 років | 22,20 | 29,21 |
Мегабанк | Іномарки | 50% | 1-2 роки | 27,67 | 30,54 |
Вітчизняні | 1 рік | 30,54 | 30,34 | ||
ОТП Банк | Іномарки | 40% | 1-5 років | 27,79 | 30,62 |
ПриватБанк | Іномарки | 30% | 1-5 років | 24,96 | |
Вітчизняні | 30% | ||||
Терра Банк | Іномарки | 30%,35%, 40% | 1-5 років | 26,78 | 32,31 |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | Іномарки | 15%, 50% | 1-7 років | 23,27 | 33,01 |
Вітчизняні | 1-5 років | 23,43 | 33,01 | ||
Укргазбанк | Іномарки | 30% | 1-5 років | 15,04 | 20,72 |
Вітчизняні | 30% | 1-3 роки | 15,04 | 20,40 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Іномарки | 20% | 1-5 років | 24,98 | 28,62 |
Ерсте Банк | Іномарки | 50%, 70% | 1-5 років | 14,70 | 26,67 |
Серед менших банків на старі автомобілі надають кредити:
Банк | Програма | Аванс | Строк | Реальні ставки, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
Банк Кіпру | Іномарки | 50% | 1-5 років | 21,37 | 24,37 |
Глобус | Іномарки | 30% | 1-3 роки | 25,65 | 26,85 |
Вітчизняні | 50% | 1-2 роки | 25,96 | 26,85 | |
Юнекс Банк | Іномарки | 20%, 30%, 50% | 1-7 років | 17,71 | 23,27 |
Обновлено: 05.02.2013
Автор: Простобанк Консалтинг