Підбір кредитів:
Позичаємо на купівлю "залізного коня" економно: огляд ринку автокредитування станом на 5 серпня 2013 року 05.08.2013
Влітку-2013 мінімальна ставка за кредитами на авто з великим авансом і на маленький термін починається від 0,7% реальних річних, а подібні пропозиції є у 23-х банків з числа 50-ти лідерів за активами. Почати ж огляд Prostobank.ua пропонує з нечисленних кредитних новин минулих двох тижнів.
За минулі два тижні в Нацбанку повідомили, що за січень-травень 2013 року обсяг прострочених кредитів у вітчизняній банківській системі зріс на 7,3% - до 76,8 мільярда гривень. А в загальному обсязі наданих банками кредитів частка простроченої заборгованості за перші п'ять місяців 2013 року зросла на 0,56% - до 9,46%.
Водночас Конституційний суд України рекомендував парламенту зменшити штрафи за прострочення за споживчими кредитами. Пеню пропонують обмежити подвійною обліковою ставкою НБУ.
А безпосередньо темою нашого огляду стали короткострокові кредити на авто з авансами більше половини його вартості. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» на 31.07.2013 р., автокредити на нові імпортні і вітчизняні авто пропонують 34 банки з числа 50-ти лідерів за активами. У тому числі кредити терміном 1-3 роки з мінімальними авансами від 50% є у 23-х фінансових установ.
Такі кредитні програми мають ряд переваг як для позичальників, так і для банків. «Кредити на автомобілі з великим авансом і мінімальним терміном досить привабливі для клієнтів з точки зору ціни, оскільки процентні ставки, комісії та інші супутні платежі за такими кредитами значно нижче, ніж у позик на тривалі терміни і з мінімальними авансами. Це, в свою чергу, пояснюється низьким рівнем кредитного ризику в таких кредитних продуктах», - коментує Олександр Кушлик, директор департаменту автокредитування «Кредобанку».
Короткострокові автокредити з великими авансами оптимально підійдуть тим, хто вже накопичив велику частину суми на нову машину і не хоче або не може чекати. «Зазвичай такий кредит беруть ті, хто, по-перше, відповідає вимогам кредитоспроможності, по-друге - має в своєму розпорядженні значні власні кошти для внесення суттєвого авансу і, по-третє, розраховує на певні значні надходження в короткий період часу», - розповідає Олександр Кушлик.
За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» на 31.07.2013 р., в сегменті кредитування на нові іномарки вартість таких позик коливається від 0,7% до 30% реальних річних. Практично ідентичний діапазон за ставками і в сегменті кредитування на нові вітчизняні авто - від 2,4% до 30% реальних річних.
При цьому в серпні-2013 цілком реально знайти автокредитні програми під 2%-3% реальних річних без прив'язки до конкретної марки авто. Наприклад, вартість позики на нову машину в Укргазбанку - від 1,9% реальних річних з авансом 70% і терміном виплат два роки. А в Дельта Банку - від 2,8% реальних річних при авансі від 50% і терміні кредиту півтора року.
Підрахуємо, якою буде реальна переплата по автокредиту за таких умов. В якості прикладу візьмемо кредит на авто вартістю 120 тисяч гривень. За такі гроші можна придбати, наприклад, автомобіль Renault Logan 2013 року випуску з об'ємом двигуна 1,40 літра. При авансі 50%, строк кредиту 3 роки і реальною ставкою в 3% річних сума кредиту буде дорівнює 60 тисяч гривень, а переплата складе всього три тисячі гривень або 2,5% вартості автомобіля.
Ще більше можна заощадити, якщо вас цікавить автомобіль, що продається в кредит в рамках партнерської програми банку з автосалоном. «Один з варіантів отримання кредиту на більш вигідних для клієнта умовах - спільні акції банків і мереж з продажу автомобілів. Найчастіше такі пропозиції виходять дешевше в порівнянні зі стандартними банківськими автокредитами», - пояснює Олександр Кушлик.
Наприклад, ставки по кредитах на Fiat або Alfa Romeo в кінці липня-2013 найнижчі на ринку. В Universal Bank пропонують позики на ці іномарки під 0,65% річних при первинному внеску від 60% і терміні кредиту один рік. А купити новий BMW в кредит літа-2013 можна під ставку від 1,84% реальних річних, при авансі 50% і терміні кредиту 1-2 роки (Укрсоцбанк, UniCredit Вапктм).
Крім того, короткострокові автокредити з великими авансами можуть стати «порятунком» для тих, кому банк відмовив у позику з малим авансом на великий термін. «Якщо, на думку банку, видача кредиту з мінімальним авансом і на значний термін для позичальника неможлива, такому клієнтові можуть запропонувати позитивне рішення по короткостроковому кредиту з великим авансом за автомобіль», - розповідає Олександр Кушлик.
Правда, щоб отримати такий кредит, позичальникові доведеться самостійно накопичити необхідну частину суми для внесення авансу. Наприклад, для того ж автомобіля вартістю 120 тисяч гривень за авансу 50% майбутньому позичальникові доведеться зібрати мінімум 60 тисяч гривень, без урахування платежів за страхування, реєстрацію автомобіля та одноразової комісії за кредитом.
Загальна картина ринку автокредитування фізичних осіб, за дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг», на 31.07.2013 р. така
Нові автомобілі
Кредити на купівлю нових автомобілів від банків з числа 50-ти лідерів за активами для тих позичальників, які планують виплачувати кредит протягом 1-3 років за первинного внеску від 50% вартості авто.
Аванс | Банк | Програма | Термін | Реальні ставки, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
50% | Credit Agricole | Іномарки | 1 рік | 5,52 | 28,04 |
Вітчизняні | 3 роки | 24,26 | 24,44 | ||
Universal Bank | Іномарки | 2 роки | 0,96 | 14,90 | |
Вітчизняні | 3 роки | 5,13 | 5,13 | ||
АктаБанк | Іномарки і вітчизняні | 3 роки | 26,44 | 26,44 | |
Альфа-Банк | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 7,90 | 7,90 | |
Банк 3/4 | Іномарки і вітчизняні | 3 роки | 25,29 | 25,92 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | Іномарки і вітчизняні | 3 роки | 18,44 | 18,44 | |
БАНК ФОРУМ | Вітчизняні | 3 роки | 23,24 | 23,41 | |
Брокбізнесбанк | Іномарки і вітчизняні | 2 роки | 26,00 | 26,00 | |
Всеукраїнський Банк Розвитку | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 13,61 | 18,32 | |
ВТБ Банк | Іномарки і вітчизняні | 3 роки | 13,33 | 17,03 | |
Дельта Банк | Іномарки і вітчизняні | 2 роки | 2,88 | 14,90 | |
Київська Русь | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 13,35 | 22,56 | |
Кліринговий дім | Іномарки і вітчизняні | 2 роки | 21,95 | 21,95 | |
ОТП Банк | Іномарки і вітчизняні | 2 роки | 22,67 | 23,07 | |
Перший Український Міжнародний Банк | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 5,53 | 21,16 | |
Південний | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 14,45 | 14,45 | |
Правекс-Банк | Іномарки | 1 рік | 4,63 | 29,00 | |
Правекс-Банк | Вітчизняні | 3 роки | 17,30 | 29,00 | |
Сбербанк Росії (Україна) | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 13,35 | 23,12 | |
Терра Банк | Іномарки | 3 роки | 22,95 | 23,10 | |
Укргазбанк | Іномарки | 2 роки | 6,38 | 17,30 | |
Вітчизняні | 2 роки | 2,41 | 17,30 | ||
UKRSIBBANK | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 16,61 | 16,61 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 2,82 | 10,42 | |
55% | UKRSIBBANK | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 10,97 | 16,89 |
Фінанси і Кредит | Іномарки і вітчизняні | 2 рік | 12,45 | 12,45 | |
60% | Unicredit Bank | Вітчизняні | 2 роки | 25,98 | 26,08 |
Universal Bank | Іномарки | 3 роки | 0,65 | 3,49 | |
Вітчизняні | 3 роки | 3,50 | 3,50 | ||
Альфа-Банк | Іномарки і вітчизняні |
| 5,53 | 13,73 | |
Правекс-Банк | Іномарки | 1 рік | 4,62 | 4,62 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Іномарки | 2 роки | 2,88 | 2,88 | |
Укрексімбанк | Іномарки і вітчизняні | 3 роки | 23,67 | 23,67 | |
65% | Фінанси і Кредит | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 8,99 | 8,99 |
70% | ВТБ Банк | Іномарки і вітчизняні | 3 роки | 7,58 | 13,42 |
Київська Русь | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 8,40 | 11,52 | |
Правекс-Банк | Іномарки | 3 роки | 2,88 | 3,39 | |
Сбербанк Росії (Україна) | Іномарки | 3 роки | 2,50 | 18,34 | |
Вітчизняні | 3 роки | 2,50 | 18,34 | ||
Укргазбанк | Іномарки | 2 роки | 1,92 | 6,80 | |
UKRSIBBANK | Іномарки | 3 роки | 5,26 | 9,19 | |
UKRSIBBANK | Вітчизняні | 1 рік | 5,52 | 16,60 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Іномарки | 2 роки | 2,98 | 2,98 | |
Фінанси і Кредит | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 6,50 | 6,50 | |
75& | ОТП Банк | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 18,02 | 18,36 |
Фінанси і Кредит | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 3,68 | 3,68 |
Пропозиції на купівлю нових автомобілів в кредит від банків, що не входять до числа 50-ти лідерів за активами терміном 1-3 роки з авансом від 50%:
Аванс | Банк | Програма | Термін | Реальні ставки, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
50% | Idea Bank | Вітчизняні | 1 рік | 7,50 | 7,50 |
Астра Банк | Іномарки | 2 роки | 3,83 | 9,90 | |
Вітчизняні | 1-3 року | 9,90 | 9,90 | ||
Банк Російський Стандарт | Іномарки | 1 рік | 11,55 | 11,55 | |
Глобус | Вітчизняні | 3 роки | 21,59 | 21,65 | |
Піреус Банк | Іномарки | 3 роки | 21,68 | 21,79 | |
Вітчизняні | 3 роки | 22,18 | 22,29 | ||
Радикал Банк | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 5,53 | 17,42 | |
Фольксбанк | Іномарки | 1 рік | 16,52 | 17,79 | |
Вітчизняні | 3 роки | 17,01 | 18,29 | ||
Юнекс Банк | Іномарки і вітчизняні | 2 роки | 2,87 | 17,96 | |
70% | Юнекс Банк | Іномарки і вітчизняні | 3 роки | 9,03 | 9,09 |
75% | Юнекс Банк | Іномарки і вітчизняні | 1 рік | 5,53 | 5,53 |
Оформити кредит, вибравши відповідні для вас умови, ви можете за допомогою сервісу онлайн-заявок від Prostobank.ua
Обновлено: 05.08.2013
Автор: Простобанк Консалтинг