Підбір кредитів:
ОТП Банк: Нові підходи до банківського фінансування аграріїв – майбутнє, яке почалося вже сьогодні
Підводячи своєрідні підсумки діяльності у році, що минає, відбулася зустріч у форматі Діалоги за участю голови правління ОТП Банку Тамаша Хак-Ковача, члена правління ОТП Банку Алли Бініашвілі, керівника проекту ОТП Банку Агро-фабрика Івана Єрко, заступника міністра аграрної політики і продовольства Олени Ковальової та голова IFC в Україні Олени Волошиної.
Головним лейтмотивом бесіди стало питання: які актуальні фінансові продукти і рішення здатен запропонувати банк сучасному українському аграрію?
Наголошуючи на високій зацікавленості ОТП Банку у розширенні співпраці із сільгоспвиробниками, Тамаш Хак-Ковач відзначив: «Для нас фінансування сільського господарства – це пріоритетний напрямок бізнесу в усіх дев'яти країнах нашої присутності. А в Україні в цьому році ми навіть отримали нагороду як найактивніший банк групи, що фінансує сільськогосподарську галузь. Це дійсно дуже інноваційний і перспективний сектор економіки».
Алла Бініашвілі, яка очолює в ОТП Банку корпоративний бізнес, доповнила: «З 1998 року ми дуже активно фінансували середній і великий агробізнес. Майже з усіма вже працюємо в повному обсязі або частково. Водночас, ми розуміємо, що більше ніж 50% потенціалу аграрного ринку складають фермерські господарства, що обробляють від 500 га».
З цим погодилася і заступник міністра аграрної політики і продовольства Олена Ковальова: «Сільське господарство розвивається колосальними темпами. Це космічні технології, високі вимоги до виробництва, добре насіння, якісні добрива. Щоб у цих умовах бути конкурентоспроможним, необхідно мати кошти».
Задля забезпечення доступу до фінансових ресурсів для малих та середніх сільгосптоваровиробників у 2014 році розпочалося впровадження пілотного проекту «Аграрні розписки в Україні». Проект впроваджується Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC), членом Групи Світового банку, у партнерстві зі Швейцарською Конфедерацією в Україні.
Коментуючи хід впровадження і перспективи цього проекту, Олена Ковальова відзначила: «Аграрні розписки – можливість вчасно отримати фінансування для невеликих фермерів. Ми дуже вдячні IFC за допомогу у впровадженні цього інструмента в Україні. Пілотний проект працює з 2014 року у восьми областях країни. За цей час до сектора за аграрними розписками було залучено понад 1 млрд гривень. Причому вони настільки добре працюють, що ми не отримали жодного дефолту. Щотижня сільгоспвиробники з регіонів, що не потрапили в проект, звертаються до міністерства з проханням запустити аграрні розписки по всій країні».
На це відреагувала голова IFC в Україні Олена Волошина: «Мінагрополітики відразу пропонувало запускати проект в усіх 24 областях. Але потрібно було підготувати людей, переконатися, що до інструмента звикли. Банки спочатку були дуже обережні. Я вдячна ОТП Банку за те, що вони не чекали, поки регулятор змінить норми резервування під цей інструмент».
Нагадаємо, спільно з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) ОТП Банк реалізував спрощений і прискорений підхід до фінансування фермерів у програмі «ОТП Агро-фабрика», що надає доступ до швидких грошей для посівної і збиральної кампаній для господарств, які займаються вирощуванням зернових і олійних культур, з банком оброблюваної землі від 500 га, на найбільш оптимальних умовах.
«Спеціально розроблений підхід до аналізу сільгоспвиробників в рамках «Агро-фабрики» дозволяє ОТП Банку приймати рішення з кредитування за 1 день і здійснювати видачу кредиту в рекордно короткі для України терміни – до 9 робочих днів. За встановленою процедурою Агро-фабрики ОТП Банк фінансує фермерів з обсягами кредитних лімітів від 2 млн грн до 8 млн грн терміном до 1 року під заставу виключно майбутнього врожаю або фінансової аграрної розписки. Запропоновані унікальні умови фінансування і обслуговування вже користуються попитом з боку українських аграріїв», - відзначив Іван Єрко.
Про це свідчать і фінансові результати, які озвучила Алла Бініашвілі: «При запуску пілотного проекту «Агро-фабрика» у березні цього року ми встановили планку видати 300 млн гривень кредитних лімітів до кінця року. На кінець листопада підписали вже 250 млн. Кошти отримали близько 50 фермерів. Середній чек - 5 млн гривень. Це все абсолютно нові клієнти для ОТП Банку. Насправді ми пішли не тільки в розписки. Сьогодні ми готові кредитувати фермерів під заставу майбутнього врожаю також у тих регіонах, де розписок не існує. На 2018 рік ми плануємо видати кредитних лімітів в рамках «ОТП Агро-фабрики» на 1 мільярд гривень».
Аналогічні зусилля ОТП Банк застосовує і до забезпечення доступної вартості кредитних ресурсів . «Ми постійно докладаємо зусиль для зниження відсоткової ставки. Так, на сьогодні у нас працює дев'ять партнерських програм з постачальниками ЗЗР, добрив, насіння, та в роботі ще шість. Так, наприклад, якщо позичальники «ОТП Агро-Фабрики» купують продукцію компанії Syngenta, BASF або «Alfa Smart Agro», ми готові давати фінансування від 9,5% у гривні. На сьогодні це є безпрецедентно низькою вартістю кредиту у гривні, адже стандартні ринкові ставки коливаються у діапазоні 17-19% річних!», - запевнила Алла Бініашвілі.
Безумовно, у такій стратегічній справі, як розвиток і фінансове забезпечення сільського господарства, без активної участі і підтримки держави не обійтись. Це абсолютно підтримала і Олена Ковальова: «В поточному фінансовому році аграрному сектору з державного бюджету виділено 300 млн гривень. Ці кошти пішли на компенсацію відсоткової ставки за кредитами. Зрозуміло, що потрібно набагато більше. Тому в наступному році ми передбачили 6 млрд гривень. Частину цих коштів плануємо спрямувати на компенсацію відсоткової ставки, частину – на компенсацію тіла кредиту. У тому числі передбачено 1 млрд гривень на підтримку невеликих сільгоспвиробників: фермерських господарств із земельним банком до 500 га, кооперативів».
Таким чином, можна підсумувати, що синергією спільних зусиль провідних банків, компетентних органів державної влади, міжнародних організацій, постачальників продукції для аграрного сектора і власне сільгоспвиробників вже сьогодні закладаються якісно нові передумови для подальшого розвитку стратегічної галузі економіки України.
Джерело цитат і фото: видання Лендлорд, випуск №12 (26), грудень 2017.
Оновлено: 14.12.2017
Автор: Простобанк Консалтинг