Підбір кредитів:
Пільгові періоди пропонують дедалі частіше: огляд ринку кредитних карт і овердрафтів станом на 22 квітня 2013 року 22.04.2013
За минулі чотири місяці кількість банків, що пропонують овердрафт під зарплатну карту з пільговим періодом погашення, подвоїлася. Водночас зросли і середні ставки за пластиковими кредитами — на 2,7-3 відсоткових пункти. Тенденції ринку пластикових карт із кредитною функцією з початку 2013 року аналізував Prostobank.ua
Помітні зміни з початку 2013 року відбулися серед банків, що пропонують овердрафти під зарплатну карту. Так, припинив таку послугу ВТБ Банк. А шість фінансових установ змінили умови овердрафтів під зарплатні карти. Зокрема, Universal Bank, Дельта Банк, ПриватБанк, Український Бізнес Банк, Укрсоцбанк і банк «Хрещатик» тепер видають овердрафти з пільговим періодом погашення від 30 до 50 днів. Кількість установ, за овердрафтами яких є пільговий період погашення, збільшилася майже вдвічі — з п'яти до дев'яти банків. А загалом, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», станом на кінець квітня-2013 овердрафт під зарплатну карту пропонують 34 фінансові установи серед топ-50 за активами.
А кількість банків-емітентів кредитного «пластику» з початку 2013 року залишається незмінною: їх, як і раніше, в два з половиною рази менше, ніж банків, що пропонують овердрафт під зарплатну карту. Зокрема, в квітні-2013, кредитні карти пропонують 14 фінансових установ серед 50-ти лідерів за активами.
Щодо активних кредиток на руках у населення, то вони демонструють позитивну динаміку. За останніми даними Нацбанку, за четвертий квартал 2012 року кількість активних кредитних карт зросла на 16% — до 8,1 млн штук. При цьому на 0,9 в. п. зросла і частка «кредиток» у загальному обсязі платіжних карт — до 24,4% станом на 01.01.2013 року.
«Ринок кредитних карт продовжує рости, і ця тенденція триватиме протягом усього 2013 року. Підвищується фінансова грамотність населення і розуміння того, наскільки зручним може бути у використанні кредитна карта. Як наслідок, зростає і попит. Більше того, на ринку незабаром з’являться нові гравці, адже цей продукт цікавий як для банків, так і клієнтів», — коментує ситуацію Артем Дідушко, начальник відділу розробки і супроводу карткових продуктів банку «Фінанси та Кредит».
Однак разом з кількістю кредиток росла і вартість таких позик. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», середні ринкові ставки за кредитними картами з початку 2013 року вже зросли на 2,7-3 відсоткових пункти (в. п.), що порівнюється з подорожчанням пластикових кредитів за весь 2012 рік, коли середні ставки піднялися на 2,5-3 в. п.
Зокрема, «пластиковий» кредит, який розготівковують у банкоматі свого банку, у середньому по ринку «подорожчав» на 3 в. п. — до 52,37% реальних річних. Так само — на 3 в. п. — до 52,55% збільшилася і середня реальна вартість кредитних коштів, які розготівкували в інших банках. Щодо середньоринкових ставок за кредитами за розрахунку в торговельній мережі, то вони зросли за минулі чотири місяці найменше — на 2,7 в. п. — до 47,68% реальних річних.
Майже незмінними залишилися максимальні ліміти за кредитними картами. Як і раніше лідером залишається ВТБ Банк з максимальною сумою ліміту в 250 тис. грн. Щоправда взяти пластиковий кредит на цю суму ви зможете лише в тому випадку, якщо ваша середньомісячна заробітна плата перевищує 80 тис. грн. Слідом іде ОТП Банк, що працює з максимальним лімітом до 150 тис. грн. Загалом, як і торік, найбільше установ пропонують карти з максимальними лімітами у розмірі від 25 до 50 тис. грн.
За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 18 квітня 2013 року, кредитні карти пропонують 14 банків серед 50-ти лідерів за активами:
Банк | Карта | Строк | Реальна ставка, % річних | Макс. сума, тис. грн | Мін. ліміт погашення на місяць | Пільговий період, днів | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||||
Visa Classic/MC Standard | 1-2 роки | 41,07 | 43,91 | до 20000 грн, не більше 3 зарплат | 10% від заборгованості | 55 | |
Visa Gold/MC Gold | 37,36 | 40,46 | до 50000 грн, не більше 3 зарплат | ||||
World MasterCard | 37,26 | 40,28 | до 20000 грн, не більше 3 зарплат | ||||
Просто-карта, Visa Electron | 3 роки | 20,00 | 20,00 | до 20000 грн | 6% від суми кредиту | немає | |
Кредитка Varus | 1 рік | 54,23 | 54,23 | до 3000 грн | 10% від кред. ліміту | 30 | |
Кредитка АктаБанк | 54,23 | 54,23 | до 10000 грн; до 15000 грн (з довідкою про доходи) | ||||
Альфа-Покупка Visa Classic/MC Mass | 1-2 роки | 33,84 | 49,38 | до 50000 грн | 7% від заборгованості | 50 | |
Альфа-Преміум Visa Gold / MC Gold | 43,36 | 71,54 | до 75000 грн | ||||
Альфа-Спринт MC Mass | 41,84 | 49,38 | до 10000 грн | ||||
Visa Electron Instant Issue/ Visa Electron | 2 роки | 46,40 | 46,40 | до 75000 грн | 45 | ||
DREAMCARD MC Mass/MS Gold | 46,40 | 46,40 | 45-55 | ||||
Кредитна карта | 1-3 роки | 37,95 | 41,54 | 8000 грн, до 3-х зарплат | 10% від кредитного ліміту | 45 | |
Visa Classic/ MC Standard | 1-2 роки | 41,16 | 48,89 | до 50000 грн, але не більше 3 зарплат | 7% від заборгованості | 45 | |
Visa Gold/MC Gold | 1 рік | 69,19 | 69,19 | до 150000 грн, але не більше 3 зарплат | |||
Visa Platinum/MC Platinum | 1 рік | 189,19 | 189,19 | до 250000 грн, але не більше 3 зарплат | |||
Мобіллак | 1-3 роки | 111,36 | 114,27 | до 50000 грн | 2% від заборгованості | немає | |
Класична карта | 63,93 | 66,78 | 5% від заборгованості | немає | |||
Комфорт MC World | 59,72 | 68,43 | 55 днів для операцій в торговельній мрежі | ||||
Delta - Portmone.com | 40,27 | 48,14 | |||||
№1 Еволюція XL MC World | 39,49 | 45,92 | до 100000 грн | ||||
VICOTEC.UA | 52,14 | 59,77 | до 50000 грн | 2% від заборгованості | |||
№ 1 Еволюція MC World | 46,14 | 53,77 | |||||
№1 Еволюція Дякую MC World | 45,97 | 53,31 | |||||
Visa Classic | 1 рік | 55,85 | 55,85 | до 20000 грн | 5% від заборгованості, мінімум 50 грн | до 55 за розрахунку в торговельній мережі | |
Visa Gold | 68,77 | 68,77 | від 20000 до 75000 грн | ||||
Visa Platinum | 74,15 | 74,15 | від 75000 до 150000 грн | ||||
Visa Сlassic | 1-3 роки | 32,59 | 37,38 | до 15000 грн | 7% від заборгованості, мінімум 50 грн | 55 | |
Visa Classic/MC Standart | 1 рік | 52,96 | 59,08 | до 40000 грн | 3% від заборгованості | до 51 | |
Прозора MC Standart/VISA Classic | 1-3 роки | 37,95 | 41,54 | до 50000 грн | 5% від заборгованості, мінімум 50 грн | до 57 за розрахунку в торговельній мережі | |
Прозора VISA Gold/MC Gold | 37,95 | 41,54 | |||||
Сбербанк Росії (Україна) | VISA Classic/MC Standard | 1-2 роки | 40,03 | 43,75 | до 6 середньомісячних зарплат | 8% від заборгованості | до 45 |
VISA Gold/MC Gold | 49,15 | 61,29 | |||||
Карта можливостей | 1 рік | 46,86 | 46,86 | до 50000 грн | 5% від заборгованості | 45 | |
Фінанси та Кредит | Visa Classic | 1 рік | 52,38 | 67,38 | до 10000 грн без довідки про доходи; до 50000 грн | 5% від заборгованості, мінімум 75 грн | 60 |
Visa Gold | 60,46 | 60,46 | до 50000 грн |
Серед менших банків кредитні карти пропонують
Банк | Карта | Строк | Реальна ставка, % річних | Макс. сума, тис. грн | Мін. ліміт погашення на місяць | Пільговий період, днів | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||||
Кредитна карта Алло | 1-2 роки | 64,90 | 69,42 | 8000 грн | 8% від заборгованості | 55 | |
Бонусна кредитна карта Vicotec.ua | 1-3 роки | 58,18 | 64,05 | до 15000 грн | 7% від заборгованості | ||
Руский Стандарт Платинум | 1 рік | 38,70 | 38,70 | до 100000 грн | |||
Руский Стандарт Класик | 1-3 роки | 54,12 | 63,58 | до 15000 грн | 5% від заборгованості | 55 (на операції за безготівковим розрахунком картою | |
Руский Стандарт Голд | 46,37 | 61,82 | до 30000 грн | 7% від заборгованості | |||
Карта комфорту | 1-2 роки | 62,58 | 69,58 | до 15000 грн | 5% від заборгованості | ||
Світова карта — Руский Стандарт Visa Gold | 46,61 | 50,86 | до 30000 грн | 7% від заборгованості | |||
Світова карта — Руский Стандарт Visa Platinum | 1 рік | 49,59 | 49,59 | до 50000 грн | |||
Світова карта — Руский Стандарт Visa Platinum Black | 47,96 | 47,96 | до 100000 грн | ||||
Руский стандарт | 1-3 роки | 58,18 | 64,05 | до 5000 грн | 5% від заборгованості | немає | |
Visa Gold | 1-2 роки | 36,25 | 41,11 | від 2 000 до 60 000 грн | 5% від заборгованості | 45 | |
VISA Classic | 1-2 роки | 39,84 | 43,38 | 10000 грн | 12% від заборгованості | 40 | |
VISA Gold | 44,48 | 56,00 | 50000 грн | 10% від заборгованості | |||
Visa Platinum | 90,48 | 146,31 | необмежено | 8% від заборгованості | |||
Visa Gold | 1 рік | 57,00 | 57,00 | до 35000 грн | 10% від заборгованості | 51 | |
Visa Сlassic | 45,23 | 45,23 | до 20000 грн | ||||
Особлива | 1-2 роки | 0,30 | 36,55 | до 20000 грн (до 50000 грн для клієнтів банку) | 5% від заборгованості, мінімум 50 грн. | 30 | |
Visa Electron | 1 рік | 52,34 | 52,34 | до 4999 грн | 5% від заборгованості, мінімум 50 грн. | 55 | |
Visa Classic | 49,92 | 49,92 | до 100 000 грн | ||||
Visa Gold | 66,38 | 66,38 | до 60 000 грн | ||||
Visa Platinum | 90,38 | 90,38 | до 100 000 грн |
Овердрафти під зарплатну карту з пільговим періодом погашення пропонують дев’ять банків серед 50-ти лідерів за активами:
Банк | Розмір кредитного ліміту | Ставка, % річних | Пільговий період | Комісії за зняття кредитних коштів у банкоматі свого банку | Комісії за зняття кредитних коштів в інших банкоматах |
---|---|---|---|---|---|
Дельта Банк | індивідуально, погашується за 30 днів | 24% | 30 днів на торг. операції | безкоштовно | 1% + 3 грн |
Креді Агріколь Банк | три з/п, але не більше 50 000 грн | 34-38, залежить від типу карти | до 55 днів | 3% + 5 грн | 3% + 15 грн |
ОТП Банк | 1000-60000 грн (до 2-х середньомісячних з/п) | 39,6 | 45 днів | 3%+3 грн. | 3%+3 грн |
70% від з/п | 27% | до 15 днів | 3% + 5 грн. | 4,5% + 5 грн | |
ПриватБанк | індивідуально | 30% | 30 днів | безкоштовно | безкоштовно |
до 100% від с уми середньомісячної з/п | 35% | до 30 днів | безкоштовно | 1,5% + 4 грн | |
Укрсоцбанк (UniCredit Bank) | 4 з/п, до 50 000 грн для карт середнього і низького класу; до 250 000 грн для карт високого класу | 28-30% | 45 днів | безкоштовно | 2% + 5 грн |
від 1000 до 50000 грн, але не більше 3 з/п | 32-36% | 50 днів | 3%, мін. 10 грн | 3%, мін. 10 грн | |
до 4-х з/п | від 3% до 3,75% на місяць, залежить від пакета | індивідуально | безкоштовно | 1,5% + 5 грн |
Також пропонуємо вашій увазі найвигідніші пропозиції овердрафтів під зарплатні карти без пільгового періоду від банків серед 50-ти лідерів за активами:
Банк | Розмір кредитного ліміту | Ставка, % річних | Комісії за зняття кредитних коштів у банкоматі свого банку | Комісії за зняття кредитних коштів в інших банкоматах |
---|---|---|---|---|
Актабанк | 15 000 грн | 24% річних + 1% від суми ліміту щомісяця | 1% від суми | 2,5% від суми + 3 грн |
Альфа-Банк | до 90% від суми з/п | 36%, можлива індивідуальна ставка | безкоштовно | від 1% (залежить від зарплатного проекту) |
3 з/п | 30 | безкоштовно | 1.5%+8 грн від суми зняття | |
до 3-х середньомісячних з/п | 30% | 1% від суми | 1% від суми + комісія за зняття; 1,5% від суми + 5 грн (починаючи з 3-ої операції на місяць) | |
3 з/п | 36% | 0,75% + 1 грн | 0,75% + 1 грн | |
500% від з/п керівництва, але не більше 100000 грн 20000 грн | 28% | без комісії | 1,5% +4 грн | |
30% від зарплати | 1,5% на міс., комісія - 25 грн на місяць | безкоштовно | в РБ Аваль - 1% + 2 грн, інші - 1,5% + 5 грн | |
до 400% середньомісячної з/п, макс. 100 тис. грн | від 23% | 1% від суми, мін. 2 грн | 1,75% від суми + 5 грн | |
80% від з/п | 23-32% залежно від пакету | безкоштовно | 1,5% + 5 грн | |
до 50% від середньомісячної зарплати | 30% | безкоштовно | 1% від суми + 5 грн | |
Марфін Банк | до 100% від середньомісячної зарплати, макс. 20 000 грн | 30% | безкоштовно | 1% від суми + 5 грн |
до 3-х середньомісячних зарплат | 4,95% річних | безкоштовно | безкоштовно | |
одна з/п | 36% | 4% від суми зняття | 5.1%+5грн від суми зняття | |
індивідуально | 24% | безкоштовно | 1,50% | |
3 з/п, не більше 50000 грн | 30% | без комісії | 1,9% + 4 грн | |
200-500 грн (погашається до 60 днів) | 29% | безкоштовно | 1,50% | |
Райффайзен Банк Аваль | 210-5000 грн (погашається до 6 міс.) | 28,90% | безкоштовно | 3% +5 грн |
до 80% від з/п, але не більше 50 тис. грн | від 27% річних | 0,50% | 1,5%+5 грн | |
до 5 зарплат | 25 | 3.5%, мін.1 грн від суми зняття | 5.5% +6 грн від суми зняття | |
до 80% від середньомісячної зарплати | 29,9% річних | безкоштовно | 1% від суми + 5 грн | |
3 з/п | 7.5% річних і 2,38% комісія від середньомісячної суми використаного ліміту | безкоштовно | 1.3%+7 грн від суми зняття | |
до 3-х зарплат (погашається 24 міс.) | 36% | 0,80% | 1,50% | |
300% від щомісячного доходу | 30% річних | безкоштовно | мережа «Атмосфера» - безкоштовно, інші - 1,5%+4 грн | |
Фінанси та Кредит | 3 з/п | 7.5% річних і 2.38 % комісія | 3% від суми зняття | 3%+5 грн від суми зняття |
100% від з/п, але не більше 50000 грн | 27% | безкоштовно | 1,5% + 5 грн |
Думка
Андрей ОсиповАндрій Осипов, начальник відділу розвитку та підтримки роздрібних кредитних продуктів банку «Хрещатик»
У першому кварталі 2013 року ми спостерігали активне збільшення обсягів карткового кредитування. Головна тенденція по даному виду кредитних продуктів – створення більш привабливих умов для клієнта. Зокрема, зміни стосувалися вартості кредитних продуктів, строків кредитування, максимальної суми кредитів.
Також все більше банків прагнуть до вдосконалення пакету послуг, що надаються. Мова йде про наявність пільгового періоду, дистанційного встановлення кредитного ліміту та інших додаткових сервісів. В цілому, ринок стає більш технологічним і сучасним.
Обновлено: 22.04.2013
Автор: Микола Немкович