В якому банку вигідніше оформити кредитку? (Відео)

Один банк пропонує найбільш тривалий пільговий період - до 100 днів; інший –найнижчу реальну вартість позики - 35,5% річних; третій - безкоштовне отримання готівки у всіх банкоматах. Рейтинг кредиток за основними їх параметрами склав Prostobank.ua. Вибір банку залишається за вами.

Думка

Володимир Радін, заступник голови правління, директор з питань споживчого кредитування УкрСиббанку BNP Paribas Group

У зв'язку з непростою економічною ситуацією в Україні останнім часом ми були змушені знизити темпи емісії нових кредитних карт. При цьому темпи відтоку активних клієнтів не змінилися в порівнянні з докризовим періодом. Це свідчить про те, що кредитні картки сьогодні так само затребувані, як і півтора-два роки тому. Що стосується лімітів, вони практично не змінювалися. Зараз максимальна сума кредиту по карті складає 50 тисяч гривень.

Власників кредитних карт можна умовно розділити на дві групи: револьвери і транзактори. Перші не прагнуть погашати заборгованість протягом пільгового періоду, використовуючи таким чином більше кредитних коштів протягом довшого терміну. Другі завжди прагнуть погасити заборгованість протягом пільгового періоду обмежуючи себе за сумами та строками позики, але не сплачуючи при цьому відсотки. Транзактор є кожен десятий активний власник кредитки.

Петро Щувайло, Начальник відділу по роботі з міжнародними платіжними системами та банками - афілатами Авант-Банку

Головною тенденцією першого півріччя 2015 є значне зменшення пропозицій кредитних карт банками України, а ті, хто надають їх, закладають у їхню вартість всі можливі ризики, що значно збільшує вартість продукту для клієнтів.

Багато в чому це пов'язано з:

  • нестабільною політичною ситуацією в країні;
  • різкими коливаннями курсу валют і як наслідок - зростанням інфляції;
  • зниженням реальних доходів населення, що тягне за собою зростання кількості проблемних кредитів;
  • відходом з ринку декількох великих банків, які були орієнтовані на видачу споживчих кредитів фізичним особам.

Думаю, що коли в країні стабілізується політична ситуація і валютний ринок, слід очікувати зниження процентних ставок за споживчими кредитами, а також, можливо, збільшаться і ліміти по кредитних картах. У будь-якому разі, саме роздрібне кредитування є одним з головних чинників зростання економіки країни і при настанні сприятливих умов, банки будуть прагнути повернутися до докризових обсягів кредитування населення. 

ТОП-3 кредиток за реальною ставкою терміном 1 рік від банків з числа 50 лідерів ринку на початок травня 2015 *

Банк

Кредитка

Реальна ставка, % річних

Комісія за зняття готівки в мережі банку

Комісія за зняття коштів в мережі банку

Макс. сума, грн

Щомісячні платежі

Пільговий період, днів

Примітки

Банк Михайлівський

Преміальна кредитна картка МТС

35,5%

2,9%, мін. 25 грн

2,9%, мін. 25 грн

50 тис.

3% від фактичної заборгованості по кредиту (мін. 50 грн)

60

Бонусна програма: 5 грн на покупки = 1 бонус (в мережі МТС)

Credit Agricole

Visa Gold / MasterCard Gold/Chip World MasterCard

39,6%

3% від суми + 5 грн

3% від суми + 15 грн

Не більше  3 з.п.

5% от позики

55 (ставка 0,01% річних)

Власники карт World MasterCard  стають учасниками програми лояльності MasterCard® Rewards

ОТП Банк

Дебетова карта з поновлюваною кредитною лінією

41%

0,8%

1,5% + 5 грн

Не більше  3 з.п.

5% від суми заборгованості по кредиту

45 днів (при безготівкових розрахунках)

 

*розглядалися програми з мін. сумою кредиту не більше 20 тис. грн

ТОП-3 кредиток строком на рік з найдовшими кредитними канікулами з числа банків 50 лідерів ринку *

Банк

Кредитка

Ефективна ставка, % річних

Комісія за зняття готівки в мережі банку

Комісія за зняття коштів в мережі інших банкоматів

Макс. сума, грн

Щомісячні платежі

Пільговий період, днів

Примітки

Банк Михайлівський

Visa Platinum Cash Back

63% (Операції в ТЦ та Інтернет); 68% (видача готівки)

4,9%, мін. 25 грн

4,9%, мін. 25 грн

50 тис.

3% від фактичної заборгованості , мін. 50 грн

Перший пільговий період – 100 днів, слідуючі – до 60 днів

Повернення 10% від затрат по карті

Райффайзен Банк Аваль

World MasterCard/ «FISHKA» / «Прозора»

48,7% (World MasterCard); 50,5% («FISHKA» и «Прозора»)

3% + 15 грн

3% + 15 грн

Не більше  3 з.п.

5% поточної заборгованості, мін. 50 грн

57

 

Перший Український Міжнародний Банк

«Емоціо»

50,6%

4% + 5 грн

4% + 5 грн

10 тис.  грн

3% заборгованості

56 днів (тільки для безготівкових операій)

 

*розглядалися програми з мін. сумою кредиту не більше 20 тис. грн

Кредитка з безкоштовним зняттям коштів в банкоматах будь-якого банку

Банк

Кредитка

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, грн

Щомісячні платежі

Пільговий період, днів

Примітки

Альфа-Банк

Максимум готівки MasterCard Gold

68%

75 тис.

7% поточної заборгованості, мін. 50 грн.

Ні

На суму більше 20 тис.  потрібна справка про доходи

Кредитки строком на рік, котрі банки з числа 50 лідерів ринку оформлюють без справки про доходи (по одній пропозиції від установи) *

Банк / Кредитка

Реальна ставка, % річних

Комісія за зняття готівки в мережі банку

Комісія за зняття коштів в мережі інших банкоматів

Макс. сума, грн

Щомісячні платежі

Пільговий період, днів

Примітки

Банк Михайлівський / Преміальна кредитна картка МТС

35,5%

2,9%, мін. 25 грн

2,9%, мін. 25 грн

50 тис.

3% від фактичної заборгованості по кредиту (мін. 50 грн)

60

Бонусна програма: 5 грн на покупки = 1 бонус (в мережі МТС)

Банк Credit Agricole / Visa Gold / MasterCard Gold/Chip World MasterCard

39,6%

3% від суми + 5 грн

3% від суми + 15 грн

Не більше  3 з.п.

5% позики

55 (ставка 0,01% річних)

Власник карти World MasterCard  стає учасником програми лояльності MasterCard® Rewards

ОТП Банк / Дебетова карта з поновлюваною кредитною лінією

41%

0,8%

1,5% + 5 грн

Не більше  3 з.п.

5% від суми заборгованості по кредиту

45 днів (при безготівкових розрахунках)

 

Перший Український Міжнародний Банк / «Раціо»

43,6%

4% + 5 грн

4% + 5 грн

10 тис.  грн

3% заборгованості

46 

 

Альфа-Банк / Максимум MasterCard Gold

47,4%

4% мін. 5 грн

4% мін. 5 грн

20 тис.  грн

7% від поточної заборгованості, мін. 50 грн.

55 (ставка 0,01% річних)

 

ПриватБанк / Універсальна VISA Classic/Mastercard  Standard

50,6%

4%

4% + 5 грн

25 тис.  грн

5% від заборгованості, мін. 100 грн.

55

 

Фидобанк / Інноваційна Visa/MasterCard

73,8%

10%

10%

До 50 тис.  (індивідуально)

10% ліміта

Ні

 

*розглядалися програми з мін. сумою кредиту не більше 20 тис. грн

Опубліковано на сайті: 14.05.2015

Джерело: http://www.prostobank.ua/




Відео дня