про твої фінанси

Очевидне-неймовірне: п'ять способів шахрайства з картками ПриватБанку

Про хитрощі, якими користуються шахраї, щоб обдурити власників банківських дебетових і кредитних карт Приватбанку

Путівник за статтею

  1. На живця
  2. Спосіб перший: «Скажіть код з СМС»
  3. Спосіб другий: «потрібно ввести код в банкоматі»
  4. Спосіб третій: «підтвердження» переказу СМС-кодом
  5. Спосіб четвертий: «поповніть рахунок»
  6. Спосіб п'ятий: удар з тилу
  7. Думка
  8. Судимість, її наслідки. Погашення і дострокове зняття судимості
  9. Спілкування з правоохоронними органами
Відео путівник
Як вибрати надійний банк

Як вибрати надійний банк

Prosto чудеса винахідливості проявляють шахраї в гонитві за заощадженнями власників пластикових карт. А ті в свою чергу часом проявляють чудеса довірливості, дозволяючи шахраям дочиста спустошувати не тільки власні рахунки, а й кредитні ліміти.

Хоча втратам від шахрайства піддаються власники карт будь якого банку, ПриватБанк об'єктивно займає тут особливе місце. По-перше, тому що активні карти цієї установи в обороті складають більше половини від усього «пластика» на ринку. По-друге, тому, що банк пропонує ряд оригінальних послуг, які з одного боку, дають власникові карти ряд переваг (наприклад, можливість зняти гроші в банкоматі без карти), а з іншого - через необережність власників карток стають зручною «лазівкою» для шахраїв.

На живця

Перш ніж застосувати свої хитрощі, шахраям спочатку потрібно приспати пильність майбутнього потерпілого. І часто їм вдається це зробити, запропонувавши жертві вчинити певні дії для досягнення на перший погляд потрібного результату. Найчастіше зустрічаються такі ситуації:

  • найпоширеніша «наживка» - дзвінок по оголошенню. Шахраї дзвонять людині, що розмістила оголошення про продаж чого-небудь на одному з популярних сайтів і спершу видаються покупцем. Правда, трохи дивно: такий покупець майже ніколи не торгується і не визнає інших способів оплати, крім переказу на картку ПриватБанку. Продавців це часто насторожує, але ненадовго. Бажання продати товар якомога швидше, та ще й за вигідною ціною, переважує. Через деякий час жертві передзвонює вже другий з шахраїв і представляється співробітником банку. Нібито з переказом виникли якісь проблеми і потрібно уточнити дані одержувача. Мета всієї афери - дізнатися персональну інформацію власника картки, необхідну для переказу або зняття грошей з його карти одним з декількох способів (про які йтиметься далі);
  • другий спосіб «підкотити» до майбутньої жертви ще простіше першого - власнику карти відразу телефонують нібито з банку, повідомляючи про переказ що «надійшов» на його ім'я. Якщо людина не чекає ніяких переказів, то звичайно може засумніватися. Але якщо ні, то таким способом можна «зачепити» навіть того картодержателя, який нічого не продає. Особливо часто на такий прийом попадаються власники соціальних карток - пенсіонери, молоді мами;
  • ще один поширений виверт шахраїв розрахований на власників кредитних карт. Представившись співробітником банку, шахрай пропонує по телефону збільшити кредитний ліміт на карті. І нібито для цього - знову-таки випитує особисті дані власника картки;
  • ще один спосіб нерідко поєднується з одним з уже названих, але може використовуватися і самостійно. Липовий «співробітник банку» повідомляє власника карти, що йому потрібно замінити пін-код, і для цього просить назвати дані карти;
  • зустрічаються і більш оригінальні способи. Наприклад, в «приціл» шахраїв можуть потрапляти люди, які шукають роботу (зокрема, віддалену) через відповідні сайти. Після дзвінка «менеджера» з потенційною жертвою зв'язується «бухгалтер», який випитує дані карти нібито для зарахування зарплати, оформлення паливної картки тощо.

Коли власник карти вже досить залучений в «історію», розказану шахраями, вони переходять до технічного виконання викрадення грошей. І хоча фантазія шахраїв в цьому відношенні здається безмежною, є «стандартні» способи, які зустрічаються найчастіше.

Спосіб перший: «Скажіть код з СМС»

ПриватБанк дає можливість зняти готівку в банкоматі без присутності карти. Відповідна послуга називається «Екстрені гроші». Щоб нею скористатися, картодержатель повинен зателефонувати в банк і пройти ідентифікацію - назвати номер і термін дії картки, паспортні дані. Найчастіше саме цю інформацію шахраї намагаються дізнатися на першому етапі під одним з вищевикладених приводів.

Після цього потрібно повідомити банківського співробітнику суму, яку ви хочете зняти, і вести в банкоматі восьмизначний код. Цей код поступає у вигляді СМС на номер мобільного телефону, прикріплений до вашої карті. Тобто шахраї як правило не можуть отримати код безпосередньо, оскільки він приходить власникові карти.

Парадокс полягає в тому, що найчастіше власник карти сам повідомляє код зловмисникам. Незважаючи на те, що в СМС міститься попередження про неприпустимість його розголошення. «Сказав, зараз прийде СМС-ка, назвіть код, не кладіть трубку. Приходить СМС-ка, я природньо читаю тільки код, текст не читаю », - пояснює свої дії один з учасників інтернет-форуму, що втратив таким чином круглу суму.

Найчастіше необхідність назвати код шахраї пояснюють тим, що гроші нібито перераховуються «з корпоративного рахунку», «з депозиту» або ще якимось «нестандартним» способом. Насправді, ні в одному з цих випадків ніяка ідентифікація одержувача - зокрема, через розголошення секретних кодів - не потрібна.

Ще більш дивно виглядає той факт, що багато жертв називають шахраям код кілька разів поспіль. Справа в тому, що за один раз за допомогою послуги «Екстрені гроші» можна зняти більше 2000 гривень. Але наполегливість шахраїв і довірливість потерпілих, які називають шахраям один код за іншим, через те, що попередній нібито не спрацював, іноді призводять до втрат десятків тисяч гривень.

Спосіб другий: «потрібно ввести код в банкоматі»

Судячи з відгуків жертв, другий за популярністю виверт шахраїв полягає в тому, що власника карти просять ввести якийсь код в банкоматі. Причини для цього шахраї називають ті ж, що і в попередньому випадку: переказ нібито не може бути зарахований на карту, а щоб це сталося потрібно «підтвердити» його отримання в банкоматі. При цьому шахраї просять жертву повідомити, коли вона буде біля банкомату, щоб по телефону «допомогти» з проведенням операції.

Зрозуміло, подібної процедури в українській банківській практиці не існує. Однак жертви часто, не сумніваючись, піддаються на вмовляння шахраїв, йдуть до банкомату і роблять продиктовані по телефону операції.

Тут можуть застосовуватися різні варіанти. Іноді «код» представляє собою номер карти шахрая, і жертва власноруч під диктовку відправляє йому переказ через банкомат .

В іншому варіанті розвитку подій жертву просять зайти в меню « Налаштування - Установка фінансового номера » і ввести номер телефону шахраїв. Або як якийсь «код», або тому що власний номер жертви «не підтверджується». В результаті таких дій номер мобільного шахраїв виявляється прив'язаним до карти жертви, і вони вже самостійно можуть отримати СМС-код для зняття готівки або перевести гроші за допомогою мобільного банкінгу. «Щоб отримати заповітні гроші, шахраї вимагають підтвердити номер мобільного в банкоматі. Потім нібито номер не перевіряється, тому просять ввести той, який вони продиктують. Таким чином підв'язують картку до свого номеру і виконують з нею всі фінансові операції », - розповідає постраждалий від такої схеми шахрайства учасник форуму.

Парадокс тут полягає в тому, що часто жертви навіть не помічають, що вводять не «код», а номер телефону або карти. Як і не замислюються над тим, які пункти меню вибирають в банкоматі, і не читають текст на екрані, в якому повідомляється про відправку коштів на чужу карту.

Крім того, для зміни в банкоматі «фінансового номера» - номера мобільного, прив'язаного до карти - на нього надходить СМС-код від банку, який потрібно ввести в банкоматі. Код в даному випадку надходить шахраям, які повідомляють його жертві як якийсь «новий пін-код».

Спосіб третій: «підтвердження» переказу СМС-кодом

Цей спосіб найчастіше застосовують як «запасний», коли два попередні не спрацювали, але іноді він використовується шахраями і як основний. Схема набагато простіше двох попередніх: нібито для «підтвердження» отримання переказу жертву просять переслати код на сервісний номер ПриватБанку - 10060. Виглядає досить необразливо - адже це дійсно номер банку. Правда, сам код диктують або надсилають в СМС шахраї. Як правило, виглядає він наступним чином:

  • PAY100 + 1234 + XXXXXXXXXX, або
  • SEND100UAH + 1234 + YYYYYYYYYYYYYYYY

Тут 100 - це сума (100 гривень, може бути інша), 1234 - останні чотири цифри номера карти жертви, XXXXXXXXXX і YYYYYYYYYYYYYYYY - відповідно номера мобільного телефону або карти шахраїв.

У першому випадку жертва переводить гроші на мобільний рахунок шахраїв, у другому випадку - прямо на карту. «Я відразу не помітив, що це код поповнення чужого мобільного телефону, - того ж, з якого шахрай мені дзвонив, так що «розвели »мене на 125 гривень», - ділиться спогадами учасник форуму - жертва такої схеми шахрайства. Очевидно, що спосіб найкраще працює з тими власниками карт, які раніше ніколи не користувалися послугою СМС-банкінгу.

Спосіб четвертий: «поповніть рахунок»

Цей спосіб використовується не сам по собі, а в комбінації з будь-яким з вищезгаданих і дозволяє шахраям пограбувати навіть тих власників карток, у кого немає грошей на картковому рахунку - звичайно ж, не без їх власноручної допомоги. Якщо на рахунку потенційної жертви немає або зовсім мало коштів, шахраї просять її їх туди внести, пояснюючи, що «переказ не може бути зарахований на порожній рахунок». У деяких випадках шахраї відразу просять надати номер карти, залишок на якій перевищує суму переказу. Або кредитної картки: нібито на звичайну переказ не зараховується, а насправді - щоб «підчистити» кредитний ліміт. Зрозуміло, ніяких вимог щодо розміру залишку на карті і його наявності для зарахування переказу у банків немає. Подібні хитрощі націлені на те, щоб на рахунку з'явилася чимала сума, яку шахраї зможуть вкрасти.

При цьому багато жертв, нітрохи не засумнівавшись, відправляються в банк і поповнюють карту. Причому не на 5-10 гривень, а відразу, наприклад, на тисячу. Чим, звичайно, радують шахраїв, але засмучуються самі, коли виявляють, що гроші з рахунку були відразу ж зняті. «Виконавши всі їх інструкції, я через півгодини виявила, що з моєї картки списані всі гроші, які я сама особисто поклала годину назад», - згадує ще одна постраждала від шахраїв учасниця форуму.

Спосіб п'ятий: удар з тилу

Мабуть, найбільш складний і найменш очевидний для власника карти, а тому найбільш небезпечний спосіб вкрасти гроші з рахунку - це дублікат сім-карти. На перший погляд, мова зовсім не йде про гроші, але насправді таким чином шахраї можуть отримати повний контроль над рахунками жертви.

Схема виглядає так. На мобільний власника карти, до неї прив'язаний, надходять дзвінки з невідомих номерів і СМС з проханням передзвонити від невідомих людей. Дзвінки або зриваються, або дзвонять придумують приводи, щоб власник карти їм передзвонив. Наприклад, у випадку з продажем товарів через сайти оголошень, так можуть дзвонити «покупці» у яких, правда, будуть постійні перебої зі зв'язком. Після цього на мобільний рахунок власника картки приходить поповнення на мінімальну суму від невідомої особи. І найближчим часом карта блокується.

За допомогою інформації про останні набрані номери, часу останнього дзвоника з номера і останнє поповнення шахраї блокують номер і замовляють у оператора дублікат сім-карти. Теоретично для виготовлення дубліката потрібно вказати безліч інформації: наприклад, дату першого дзвінка, або залишок на рахунку, а також пред'явити паспорт. На практиці ж співробітники оператора не завжди бувають настільки скрупульозні, а паспорт шахраї можуть пред'явити і підроблений (наприклад, загублений іншою особою).

За допомогою сім-карти і знаючи номер картки ПриватБанку, шахраї можуть за допомогою СМС-команд перевести кошти жертви на свою карту. Можуть і зняти готівку в банкоматі за допомогою послуги «Екстрені гроші». Правда, для цього їм потрібно буде дізнатися інші дані власника картки для ідентифікації по телефону.

Для потерпілого ситуація ускладнюється ще й тим, що пропажу грошей він часто виявляє через кілька днів після події. Адже СМС-повідомлення про списання він отримувати вже не може, а відразу про прив'язку мобільного номера карти до банківського рахунку може і не згадати.

Очевидно, щоб скористатися таким методом, шахраям потрібно дізнатися не тільки номер мобільного, а й як мінімум останні чотири цифри номера карти потенційної жертви, а то і весь її номер. Зробити це вони можуть одним з поширених способів - наприклад, представитися покупцем товару по оголошенню або співробітником банку.

Проаналізувавши способи шахрайства, викладені вище, нескладно помітити, що в абсолютній більшості випадків шахраї крадуть гроші з картки «руками» самого власника картки. Піддатися на вмовляння шахраїв, називати всі можливі секретні коди, самостійно перевести гроші через банкомат, а то і поповнити рахунок, щоб шахраям було, що красти, жертву змушують кілька факторів:

  • довіра до лже-співробітника банку, який і так вже нібито знає інформацію про рахунок жертви і нібито має доступ до пін-коду. Насправді співробітники банку не знають пін-коди карт, і тим більше - одноразові паролі, які приходять в СМС;
  • мотивація обіцянкою вигоди: отримання переказу, вигідний продаж товару тощо;
  • наперед визначена сума - наприклад, ціна товару, - і та, яка вказана в СМС-повідомленні від банку, зазвичай збігається, що ще раз розвіює сумніви жертви. А то, що домовлялися про зарахування, а відбулося списання, постраждалі часто не помічають;
  • неуважність. Наприклад, молоді мами, у яких шахраї вкрали гроші з карток для виплат, часто посилаються на те, що не прочитали текст СМС, оскільки «на руках плакала дитина»;
  • некомпетентність в банківських послугах. Шахраї часто пояснюють, що «додаткова ідентифікація» нібито потрібна для підтвердження переказу з корпоративного рахунку, з депозиту, з «колективного рахунку», «щоб гроші були зараховані без проблем», що переказ не може бути зарахований на порожній рахунок тощо. Насправді ці пояснення не мають відношення до реальності.

Як би там не було, відповідальність за самостійну передачу своїх заощаджень в руки шахраям лежить на жертві. Для банку пояснення на кшталт «спросоння не читав текст СМС» - не достатній аргумент, щоб компенсувати вкрадені шахраями кошти. Тому власникам карт так важливо пам'ятати правила безпеки, що захищають їхні рахунки від зазіхань зловмисників.

Правила ці безпосередньо випливають з описаних способів шахрайства:

  • для отримання переказу відправнику потрібно знати тільки номер карти і ваше ім'я. Паспортні дані, ІПН, дата народження і термін дії карти при цьому не потрібні. Якщо ви домовляєтеся, наприклад, про продаж товару - не надавайте покупцеві ніяких зайвих даних;
  • якщо вам телефонують нібито з банку і просять назвати особисті дані - це привід насторожитися. Якщо ви сумніваєтеся, чи дійсно вам дзвонить справжній співробітник - запитаєте, коли і в яке відділення ви можете підійти, щоб вирішити проблему особисто, а не по телефону;

Банки ніколи не проводять ідентифікацію власника карти при вихідному дзвінку - тільки якщо ви самі дзвоните в банк. Крім того, пам'ятайте, що співробітники ПриватБанку не дзвонять з особистих мобільних номерів - тільки з номерів з кодом Дніпропетровська (056).

  • яке б СМС-повідомлення ви не отримали від банку (з номера 10060) - завжди читайте його зміст;
  • ніколи не називайте третім особам (в тому числі співробітникам банку, а також знайомим, друзям, родичам, продавцям в магазині) пін-код від вашої карти, а також секретні одноразові коди;

Ніколи не повідомляйте свій пін-код стороннім особам, в тому числі родичам. Банківські співробітники не мають права запитувати у вас пін-код. Не записуйте пін-код на картках.

  • якщо співробітник банку (особа що представилася ним) пропонує вам по телефону допомогти в проведенні якихось дій з картою (наприклад, активувати в банкоматі) - наполягайте на проведенні їх у відділенні банку.

Не прислухайтеся до порад сторонніх осіб при здійсненні операцій в банкоматі. Якщо немає можливості відвідати відділення, і ви все ж вирішили скористатися чиєюсь допомогою, то принаймні будьте уважні і стежте за тим, які дії вибираєте в меню банкомата;

  • Не ставьте в соціальних мережах номер мобільного, прив'язаного до банківської карти, не вказуйте дату народження, адресу та іншу особисту інформацію.

Найчастіше жертви шахрайства дивуються: звідки шахраї знають про них так багато? Насправді, за номером картки легко дізнатися ім'я її власника, ініціювавши грошовий переказ на карту в системі Приват24 або в терміналі. Потім по імені потенційної жертви в соцмережах шахраї можуть дізнатися її мобільний номер і інші дані, за допомогою яких вони і будуть надалі зображувати «всезнаючого» співробітника банку.

  • щоб уникнути дублювання вашої сім-карти, ніколи не передзвонює на невідомі номери. Особливо якщо дзвінки надходять часто і з різних номерів. Якщо є можливість - то краще перейти на контрактну форму обслуговування, тоді дублікат карти зможете отримати тільки ви. Як варіант - можна завести недорогий мобільний з окремим номером, який будете використовувати тільки для банківських послуг;
  • якщо ви втратили мобільний або сім-карта перестала працювати, відразу ж заблокуйте прив'язані до цього номеру телефону банківські карти;
  • будьте в курсі послуг, які надаються по вашій карті, можливих способів шахрайства, вивчіть правила безпечного користування карткою. Найчастіше банки публікують таку інформацію на своїх сайтах, надають через розсилку, також можна стежити за інформацією на профільних сайтах. Багато жертв шахраїв, наприклад, нарікають на те, що не знали, що гроші з карти можна зняти і без її наявності.

Якщо вберегтися все ж не вдалося, і ваші гроші потрапили в руки шахраїв, то експерти рекомендують подавати скаргу в банк, а в деяких випадках - звертатися в міліцію. У деяких випадках гроші можна повернути через спеціальний механізм, передбачений платіжними системами.

Правда, якщо виявиться, що картодержатель сам передав конфіденційні дані шахраям, або зробив операцію, підтверджену пін-кодом в банкоматі, то шанси повернути кошти будуть мінімальні. Використовуючи претензійні механізми платіжних систем, клієнт може повернути свої гроші, наприклад, якщо він замовляв товар в інтернет-магазині, а товар йому не прийшов. Або якщо з рахунку клієнта списали кошти за певну послугу (наприклад, в готелі), на яку він не погоджувався. Або якщо клієнт оплатив послугу, але не отримав її (наприклад, поповнення мобільного телефону).

В інших випадках власник карти може сподіватися в основному на добру волю банку. Банк може відшкодувати кошти клієнту в тих випадках, які прописані в договорі, або на розсуд керівництва банку.

У будь-якому випадку, якщо ви підозрюєте, що дані карти потрапили до шахраїв, або вже виявили пропажу коштів, то в першу чергу потрібно заблокувати карту. Якщо мова йде про шахрайство, то крім звернення в банк необхідно також написати заяву в міліцію. Насамперед при виникненні серйозної підозри на здійснення шахрайських операцій з вашої платіжною карткою необхідно зв'язатися з банком і заблокувати карту. Потім варто звернутися в МВС з відповідною заявою про шахрайські дії по відношенню до вас. Після цього заява про спірну транзакцію також подається в банк - відповідно до правил міжнародних платіжних систем і внутрішніх процедура банк проведе розслідування і на підставі виявлених фактів та прийме рішення про повернення коштів. Залежно від складності ситуації і наявності необхідності оскаржувати операцію в міжнародній платіжній системі, процес може зайняти до 3-4 місяців.

Варто відзначити, що багато з описаних способів шахрайства, як і запобіжні заходи, залишаються актуальними для власників карт не тільки ПриватБанку, але і інших установ.

Думка

Наталя Кангіна, менеджер з технологій представництва MasterCard Europe в Україні

Картодержателю необхідно звертатися до свого банку-емітенту, який видав карту. Емітент розгляне ситуацію і прийме рішення про процедуру опротестування. У деяких випадках при неправомірних діях торговця для вирішення питання клієнту слід в першу чергу зв'язатися саме з торговцем. Це ситуації, коли, наприклад, повернення обіцяно, але гроші не прийшли на рахунок; або товар замовлений і повинен бути доставлений, але не прийшов (або прийшов, але пошкоджений); або готель, ресторан або якесь ще місце замовлено - клієнт прийшов, але це не те, що йому обіцяли в контракті. Якщо ж продавець не може допомогти, клієнтові обов'язково необхідно зв'язатися з емітентом.

Читайте також:

Усі статті розділу

Терміново потрібні гроші?