Підбір кредитів:
Де можна отримати «пластик» безкоштовно: огляд ринку платіжних карт для фізосіб станом на 22 липня 2013 року 22.07.2013
У липні-2013 одразу п'ять фінансових установ пропонують платіжні картки різного класу безкоштовно і без плати за обслуговування. А в цілому по ринку вартість випуску та річного обслуговування пластику у різних банків коливається від нуля до тисячі гривень, причому навіть в межах одного класу. Почати ж огляд Prostobank.ua пропонує з основних карткових новин останнього місяця.
Минулого місяця Нацбанк повідомив, що за підсумками першого кварталу 2013 року міжнародні платіжні системи вперше випередили банки за обсягом переказаних фізособами грошей в Україну. Через МПС надійшло 43,6% коштів, а через коррахунки банків - 42,6%. Для порівняння - в 2012 році частка коштів, переказаних за допомогою МПС, становила 42,7%, а у 2011 ще менше – 40%.
Також минулого місяця у Незалежній асоціації банків України прокоментували перспективи подальшого обмеження розрахунків готівкою. Хоча Нацбанк вже обмежив максимальну суму розрахунків 150-ма тисячами гривень, експерти НАБУ вважають, що в підсумку ліміт знизять до 10-30 тисяч гривень.
Крім того, минулого місяця банківські фахівці озвучили свої прогнози щодо майбутнього пластикових карт в найближчі роки. На їхню думку, через 5-8 років безконтактні розрахунки за допомогою мобільного телефону за технологією NFC цілком можуть потіснити традиційний пластик.
А безпосередньою темою сьогоднішнього огляду стала динаміка ринку пластикових карт для фізосіб в гривнях і доларах. За місяць, що минув з моменту виходу попереднього огляду на аналогічну тему, гривневий «пластик» в середньому по ринку дешевшав. Правда, не весь. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 17.07.2013 р., зменшилися витрати за масовими картками - на 0,7%-1,2% і золотими - на 1,6%-1,9%. А класичні карти, навпаки, трохи подорожчали - на 0,1%-1,7%.
Середні витрати за пластиковими картками у гривнях від банків з числа 50-ти лідерів за активами за дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» (враховувалися витрати власника на випуск і обслуговування платіжної картки, разову операцію з розготівковування 1000 гривень у банкоматі банку-емітента, а також разове розготівковування 1000 гривень у банкоматі банку, який не є партнером емітента):
Тип карти | Середні витрати за картками, грн. | Зміна за останній місяць | |||
---|---|---|---|---|---|
17.05.2013 | 14.06.2013 | 17.07.2013 | грн. | % | |
Visa Electron | 59,81 | 61,48 | 60,74 | 0,74 | 1,21% |
Maestro | 60,33 | 62,46 | 62,05 | 0,41 | 0,66% |
Visa Classic | 156,96 | 158,78 | 158,94 | 0,16 | 0,10% |
Mass Mastercard | 151,52 | 153,81 | 156,35 | 2,54 | 1,65% |
Visa Gold | 513,15 | 521,74 | 513,24 | 8,50 | 1,63% |
Gold Mastercard | 519,66 | 529,61 | 519,40 | 10,21 | 1,93% |
Що стосується доларового «пластику», то тут знижувалися середні витрати за всіма типами карток. При цьому динаміка змін за картками Visa і MasterCard була схожою. Зокрема, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», масові карти подешевшали на 2,9%-3,4%, класичні - на 0,9%-1,3%, а золоті - на 3%-3,2%.
Середні витрати за пластиковими картками в доларах від банків з числа 50-ти лідерів за активами за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» (враховувалися витрати на випуск і обслуговування платіжної картки, разову операцію з розготівковування 1000 доларів в банкоматі банку-емітента, а також разову операцію з розготівковування 1000 доларів в банкоматі банку, який не є партнером емітента).
Тип карти | Середні витрати за картками, дол. | Зміна за останній місяць | |||
---|---|---|---|---|---|
17.05.2013 | 14.06.2013 | 17.07.2013 | дол. | % | |
Visa Electron | 24,43 | 25,11 | 24,39 | 0,72 | 2,87% |
Maestro | 24,84 | 25,66 | 24,79 | 0,87 | 3,39% |
Visa Classic | 37,50 | 38,13 | 37,63 | 0,51 | 1,33% |
Mass Mastercard | 36,18 | 36,96 | 36,65 | 0,32 | 0,85% |
Visa Gold | 85,09 | 86,63 | 84,01 | 2,62 | 3,02% |
Gold Mastercard | 84,06 | 85,80 | 83,06 | 2,75 | 3,20% |
До речі, вартість випуску й обслуговування пластикових карт у 37-ми банків-емітентів з числа 50-ти лідерів за активами коливається від нуля до тисячі гривень.
За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», у липні-2013 лише в одній фінустанові діють нульові тарифи на випуск і обслуговування пластикових карт будь-якого типу. Причому подібні умови у Промінвестбанку поширюються як на платіжні картки у національній валюті, так і на доларові.
В сегменті масових карт найпривабливіші пропозиції у БТА Банку і Дельта Банку. У цих установах вартість випуску й обслуговування пластикових карт в гривні і доларах дорівнює нулю. А найбільшу ціну охочим отримати Visa Electron або MasterCard доведеться платити в Надра Банку - 179 гривень.
У сегменті класичного «пластику» безкоштовний випуск та обслуговування гривневих і доларових карт пропонують Авант-Банк і ПриватБанк. Найбільше ж потенційним власникам карток доведеться заплатити в UKRSIBBANKу - майже 400 гривень за випуск і річне обслуговування Visa Classic.
Як не дивно, безкоштовно обзавестися можна навіть пластиком преміум-класу. Зокрема, така пропозиція на ринку є у вищезгаданого Промінвестбанку. А найдорожчими випуск і обслуговування Visa Gold і MasterCard Gold будуть у Брокбізнесбанку або Укргазбанку - 1010 і 1210 гривень, відповідно.
В цілому ж експерти відзначають, що банки в 2013 році схильні зменшувати тарифи за випуск та обслуговування карток і більше орієнтуються на транзакційні доходи, міжбанківські комісії при оплаті карткою в мережі тощо. Щоправда, поки лише для деяких типів власників карток. «Банки намагаються визначити оптимальний баланс співвідношення комісійного доходу від фіксованих і транзакційних статей, тобто запропонувати для певного сегменту клієнтів найбільш привабливий продукт», - пояснює Олексій Затолюк, провідний експерт департаменту розвитку роздрібних карт ОТП Банку.
З іншого боку, щоб скоротити витрати на випуск карт, деякі установи продовжують термін служби свого «пластику». «З метою скорочення витрат на емісію і просування дистанційного обслуговування, банки йдуть шляхом збільшення терміну дії «пластику», який вже становить майже 5 років», - коментує Катерина Федоровська, директор департаменту роздрібних продуктів ВТБ Банку.
І тепер пропонуємо вашій увазі пропозиції масових, класичних і «золотих» платіжних карток у гривнях з мінімальною вартістю випуску і обслуговування. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 17.07.2013 р., серед банків з числа 50-ти лідерів за активами (тут і далі враховувалися випуск і обслуговування картки, разове розготівковування 1000 одиниць валюти картки в банкоматі банку-емітента і разове розготівковування 1000 одиниць валюти картки у банкоматі банку, який не є партнером емітента):
Visa Electron, рахунок в гривнях
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., грн. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | БТА Банк | 20 | 0 | без комісій | 1,5% + 5 грн. |
2 | Дельта Банк | 20 | 0 | без комісій | 1,5% + 5 грн. |
3 | БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 37,5 | 15 | без комісій | 1,5% + 5 грн. |
4 | Сбербанк Росії (Україна) | 15 | 15 | без комісій | без комісій |
5 | Хрещатик | 40 | 15 | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
Maestro, рахунок в гривнях
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., грн. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | БТА Банк | 20 | 0 | без комісій | 1,5% + 5 грн. |
2 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн., мін. сума - 20 грн. |
3 | Імексбанк | 36 | 10 | 0,5% + 1 грн. | 1,5% + 5 грн. |
4 | Сбербанк Росії (Україна) | 15 | 15 | без комісій | без комісій |
5 | Хрещатик | 40 | 15 | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
Visa Classic, рахунок в гривнях
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., грн. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Авант-Банк | 20 | 0 | без комісій | 1,5% + 5 грн. |
2 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
3 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн., мін. сума - 20 грн. |
4 | АктаБанк | 78 | 50 | 0,6%, мін. сума - 1 грн. | 1,5% + 7 грн. |
5 | Хрещатик | 95 | 70 | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
Mass Mastercard, рахунок в гривнях
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., грн. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
2 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн., мін. сума - 20 грн. |
3 | АктаБанк | 78 | 50 | 0,6%, мін. сума - 1 грн. | 1,5% + 7 грн. |
4 | Хрещатик | 95 | 70 | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
5 | Банк Форум | 95 | 75 | без комісій | 1,5% + 5 грн. |
Visa Gold, рахунок в гривнях
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., грн. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн., мін. сума - 20 грн. |
2 | УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 76,5 | 50 | 0,75% | 1,5% + 4 грн. |
3 | Авант-Банк | 110 | 90 | без комісій | 1,5% + 5 грн. |
| Дельта Банк | 225 | 192 | 0,30% | 1,5% + 15 грн. |
| МАРФІН БАНК | 221 | 200 | без комісій | 1,5% + 5 грн. |
Gold Mastercard, рахунок в гривнях
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., грн. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн., мін. сума - 20 грн. |
2 | УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 76,5 | 50 | 0,75% | 1,5% + 4 грн. |
3 | Мегабанк | 170 | 150 | без комісій | 2%, мін. сума - 6 грн. |
4 | МАРФІН БАНК | 221 | 200 | без комісій | 1,5% + 5 грн. |
5 | ПриватБанк | 270 | 250 | 1% | 1% |
Найвигідніші пропозиції масових, класичних і «золотих» платіжних карт в доларах за вартістю випуску і обслуговування. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 17.07.2013 р., серед банків з числа 50-ти лідерів за активами.
Visa Electron, рахунок в доларах
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | БТА Банк | 15,63 | 0 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
2 | Дельта Банк | 15,65 | 0 | без комісій | 1,5% + 0,65 дол. |
3 | БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 20,01 | 1,88 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
4 | Сбербанк Росії (Україна) | 1,88 | 1,88 | без комісій | без комісій |
5 | Хрещатик | 22,51 | 1,88 | 0,50% | 1,5% + 0,63 дол. |
Maestro, рахунок в доларах
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | БТА Банк | 15,63 | 0 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
2 | Промінвестбанк | 18,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 1 дол., мін. сума - 2,5 дол. |
3 | Сбербанк Росії (Україна) | 1,88 | 1,88 | без комісій | без комісій |
4 | Хрещатик | 22,51 | 1,88 | 0,50% | 1,5% + 0,63 дол. |
5 | Імексбанк | 22,71 | 1,95 | 0,5% + 0,13 дол. | 1,5% + 0,63 дол. |
Visa Classic, рахунок в доларах
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Авант-Банк | 15,6 | 0 | без комісій | 1,5% + 0,6 дол. |
2 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
3 | АктаБанк | 28,05 | 6,25 | 0,6%, мін. сума - 0,2 дол. | 1,5% + 0,8 дол. |
4 | Хрещатик | 29,38 | 8,75 | 0,50% | 1,5% + 0,63 дол. |
5 | Банк Форум | 25,01 | 9,38 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
Mass Mastercard, рахунок в доларах
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
2 | Промінвестбанк | 18,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 1 дол., мін. сума - 2,5 дол. |
3 | АктаБанк | 28,05 | 6,25 | 0,6%, мін. сума - 0,2 дол. | 1,5% + 0,8 дол. |
4 | Хрещатик | 29,38 | 8,75 | 0,50% | 1,5% + 0,63 дол. |
5 | Банк Форум | 25,01 | 9,38 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
Visa Gold, рахунок в доларах
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Промінвестбанк | 18,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 1 дол., мін. сума - 2,5 дол. |
2 | Авант-Банк | 25,6 | 10 | без комісій | 1,5% + 0,6 дол. |
3 | МАРФІН БАНК | 41,63 | 25 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
4 | Мегабанк | 45 | 25 | без комісій | 2%, мін. сума 0,75 дол. |
5 | Південкомбанк | 50,6 | 30 | 0,5%, мін. сума 0,3 дол. | 1,5% + 0,6 дол. |
Gold Mastercard, рахунок в доларах
Банк | Разом витрат | Випуск + обслуговув., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Промінвестбанк | 18,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 1 дол., мін. сума - 2,5 дол. |
2 | МАРФІН БАНК | 41,63 | 25 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
3 | Хрещатик | 51,88 | 31.25 | 0,50% | 1,5% + 0,63 дол. |
4 | АктаБанк | 59,3 | 37.5 | 0,6%, мін. сума - 0,2 дол. | 1,5% + 0,8 дол. |
5 | Банк Форум | 53,13 | 37.5 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
Найближчі відділення згаданих в огляді банків у вашому місті шукайте в довіднику «Відділення» (введіть точну адресу, і сервіс знайде всі відділення в радіусі 1,5 кілометрів від зазначеного місця).
Замовити пластикову карту онлайн, вибравши відповідні для вас умови, ви можете за допомогою сервісу онлайн-заявок від Prostobank.ua.
Думка
Татьяна КовачТетяна Ковач, начальник управління платіжних карток Єврогазбанку
Банк вибудовує свої комісійні доходи згідно з внутрішньою розрахунковою політикою і баченням бізнесу. Тому говорити про те, що всі банки припинять стягувати фіксований платіж, буде некоректно. Є банки, у яких фіксована вартість випуску й обслуговування «пластику» за рік (як в нашому банку) і більше жодних прихованих комісій, а є ті, які також стягують щомісячні платежі (так звані за обслуговування). Що стосується комісій за транзакції, то це зовсім інший тип комісій. Тут необхідно розглядати операцію: суму комісії, яку стягує банк-принципал з банків-агентів (ця комісія лягає на клієнта або торговця при розрахунку в торговельній точці). При здешевленні комісій з боку МПС, комісії за операції почнуть знижуватися. Так, МПС MasterCard значно знизила комісії interchange, крім того, Visa стала трохи лояльнішою до банків за цими комісіями.
Я думаю, зменшення комісій за випуск і обслуговування картки все одно неминуче, оскільки банкам необхідно реалізовувати свої продукти, і для цього необхідно бути гнучким на ринку і «демпінгувати». Тому цілком можливо прогнозувати зниження цін на випуск/обслуговування карт, а також комісій за зняття готівки клієнтами.
Обновлено: 22.07.2013
Автор: Микола Немкович