Підбір кредитів:
Де вигідніше замовляти пластик для закордону: огляд ринку платіжних карт для фізосіб на 31 березня 2014 року 31.03.2014
Переведення коштів за кордоном обійдеться в 1-3% від суми, плюс фіксований платіж або мінімальна сума. А з урахуванням комісії за конвертацію зняття в банкоматі суми, еквівалентної 1000 гривень, може коштувати до 90 гривень комісії або 9%. Почати ж огляд Prostobank.ua пропонує з єдиної новини ринку пластикових карт за останній тиждень.
У березні-2014 ще три банки стали новими учасниками НСМЕП: Фінансбанк, банк «Михайлівський» Комерційний інвестиційний банк. Експерти прогнозують зростання популярності нових національних платіжних карток. При цьому суттєвих змін вартості карт міжнародних платіжних систем не очікується.
А безпосередньою темою сьогоднішнього огляду стали тарифи за використання пластикових карток за кордоном. Експерти запевняють, що розрахунки «пластиком» за кордоном дають низку переваг: нівелюють проблеми, пов'язані з перевезенням готівки через митницю, і роблять покупки більш зручними. «Перевезення великої суми грошей готівкою зазвичай супроводжується цілою низкою проблем, пов'язаних з необхідністю їх декларування на митниці, забезпеченням їх збереження і конвертацією. В той час як розрахунки карткою швидкі та безпечні», - розповідає Наталія Кузьмич, начальник департаменту розвитку альтернативних каналів і підтримки продажів UKRSIBBANKу BNP Paribas Group.
Використовувати пластик за кордоном для розрахунків вигідно ще й тому, що за такі операції банки не стягують комісії.«Якщо валюта платежу і карти збігаються, - банки здебільшого не стягують комісію за розрахунки карткою в торгово-сервісній мережі. У той же час за зняття готівки в банкоматах за кордоном комісія є», - підкреслює Наталія Кузьмич.
Тому експерти рекомендують туристам брати з собою за кордон якнайменше готівкових грошей - лише на дрібні витрати. Тим більше що в країнах Європи, Азії, Північної Америки магазини, ресторани і готелі зазвичай оснащені платіжними терміналами.
Вибір валюти рахунку залежить від країни, яку ви маєте намір відвідати, та умов банку. «Для максимальної зручності під час поїздки в держави Єврозони, найкраще відкривати рахунок в євро. Для решти світу - вигідніше відкривати картковий рахунок у доларах США», - розповідає Юлія Лубянова, начальник управління міжнародних платіжних систем Імексбанку.
Але деякі банки використовують подвійну конвертацію навіть у тому випадку, якщо валюта рахунку збігається з валютою операції (наприклад, конвертація євро-гривня-євро при розрахунках в єврозоні). За даними дослідження компанії «Простобанк Консалтинг» на 26.03.2014 р., використання такої схеми підтвердили у 21 установі (42% від загальної їх кількості) з 50 найбільших за активами банків. Очевидно, що в такому разі для розрахунків за кордоном доцільніше відкривати рахунок у гривні.
За даними дослідження компанії «Простобанк Консалтинг», 21 банк з 50-ти лідерів за активами стягує комісію за конвертацію валюти в розмірі 1-2% включно, тоді як 12 установ проводять цю операцію безкоштовно. ОТП Банк і Український Бізнес Банк встановили різний рівень комісії, в залежності від МПС, до якої належить карта. Так, за операціями з пластиком Visa стягується 1% від суми, а конвертація коштів за допомогою MasterCard безкоштовно. Найвища вартість за конвертацію - 3% від суми, що встановлена в Universal Bank.
Крім цього, за кордоном вигідніше проводити безготівкові розрахунки з допомогою карти, оскільки комісії за зняття коштів в банкоматах досить високі. Крім відсотка від суми зняття (1-3%) додатково встановлюється або фіксована комісія (5-30 гривень/0,5-6 долара або євро), або мінімальна сума комісії (15-60 гривень і 0,5-6 доларів або євро). Розмір комісій не залежить від класу картки.
Найнижчий відсоток за зняття встановлений в ПриватБанку (1% + 30 грн), а найвищий - в Українському Бізнес Банку (3%мінімум 3 долара - для гривневого рахунку, 2% мінімум 2,25 долара/євро - для рахунку в іноземній валюті).
Так що в разі отримання готівки у банкоматі суми, еквівалентної 1000 гривень, з вас можуть відрахувати до 90 гривень комісії (Universal Bank): 6% за подвійну конвертацію і комісію за зняття коштів - 1,5% плюс 15 гривень.
Нарешті, вирушаючи за кордон, не варто забувати і про запобіжні заходи, пов'язаних з пластиком. «У деяких країнах (Індонезія, Таїланд, Шрі-Ланка, Мексика, Болгарія, Туреччина та інші) українці особливо ризикують стати жертвами шахраїв. Якщо клієнт банку планує поїздку в одну з цих держав, ми рекомендуємо йому дотримуватися додаткових заходів безпеки. А саме: здійснювати покупки за допомогою картки тільки у великих магазинах відомих брендів, отримувати готівку тільки у відділеннях відомих банків, не залишати картку без нагляду в номері готелю», - звертає увагу Наталія Кузьмич. Заздалегідь подбайте про наявність додаткової картки, яка підстрахує вас, у випадку втрати або крадіжки основної.
Тарифи 50-ти найбільших за активами банків з використання платіжних класичних і преміум-карт за кордоном за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» на 26.03.2014 р. (рейтинг від найменшої комісії за переведення коштів):
Банк | Комісія за переведення в готівку у банкоматі за кордоном | Комісія за конвертацію, % від суми | Подвійна конвертація, якщо валюта карти збігається з валютою операції |
---|---|---|---|
1% + 30 грн | немає | Немає | |
1,5% + 15 грн | немає | Є | |
1,5% + 5 дол. | немає | Є | |
1,5% + 2,50 дол. | немає | Немає | |
1,5 % + 30 грн / 4 дол./ 4 євро | немає | Немає | |
1,5% мін. 24 грн | немає | Є | |
1,5% + 25 грн | немає | Немає | |
1,5% + 5 дол. | немає | Є | |
1,5% мін. 32 грн | немає | Є | |
1,5% + 3 дол. | залежить від системи Visa / MasterCard | Є | |
Міський комерційний банк | 1,5% + 20 грн | 0,5% | Немає |
1,5%, 3 хв. дол./ 3 євро/ 17 грн | Visa - 1%, MasterCard - 0% | Є | |
Банк Російський Стандарт (тільки гривневі) | 1%, 15 хв. грн | 1% | Є |
Сбербанк Росії (Україна) | 1% + 3 дол. | 1% | Є |
1,2% + 10 грн | 1% | залежить від платіжної системи | |
1,5%, хв. 30 грн/ 1,5%, хв. 3,4 дол./ 1,5%, хв. 3,4 євро | 1% | Є | |
1,5 % мін. 3 дол. | 1% | Є | |
1,5 % + 5 грн / 1,5 % + 0,60 дол. / 1,5 % + 0,5 євро | 1% | Немає | |
1,5% + 20 грн | 1% | Немає | |
1,5%, 3 хв. дол. | 1% | Немає | |
1,5%, хв. 27 грн | 1% | Немає | |
1,5%, 20 хв. грн | 1% | Немає | |
1,5% + 20 грн | 1% | Немає | |
1,5%, 3 хв. дол./ 3 євро/ 24 грн | 1% | Немає | |
1,5%, 30 хв. грн | 1% | Немає | |
1,5% + 25 грн | 1% | Немає | |
1,5% + 5 дол./ 5 євро/ 25 грн | 1% | Немає | |
1,5% + 24 грн | 1% | Немає | |
1,5% + 25 грн | 1% | Немає | |
1,5% мін. 25 грн | 1% | Немає | |
1,5% мін. 60 грн | 1% | Немає | |
1,5% + 20 грн | 1% | Є | |
1,5% + 20 грн | 1,5% | Немає | |
1,5% + 3 дол./ 3 євро/ 24,6 грн | 1,5% | Немає | |
1,5% + 24 грн | 1,5% | Є | |
1,5%, 3 хв. долара/ 3 євро/ 9 грн | 2% | Немає | |
Universal Bank (картки тільки гривневі) | 1,5% + 15 грн | 3% | Немає |
1,75% хв. 20 грн | 1,5% | Є | |
1,75% хв. 24 грн/ 1,75%, 3 хв. дол. / 1,75% хв. 3 євро/ | 2% | Є | |
1,8%, хв. 35 грн/ 1,8%, хв. 6 дол./ 1,8%, хв. 6 євро | немає | Є | |
2% + 4 дол. | немає | Немає | |
2% + 15 грн | 1% | Є | |
2% хв. 24 грн | 1% | Є | |
2% + 25 грн | 1% | Немає | |
2,9%, 25 хв. грн | 1,8-2% | Є | |
3%, 3 хв. дол. - для грн рахунки, 2% хв. 2,25 дол./євро - для рахунку в дол./євро | 1% для Visa, без комісії для Mastercard Mass | Є |
Думка
Сергій Равняго, член правління Укрінбанку
Картку, «прив'язану» до рахунку в гривні, можна використовувати для розрахунків у будь-якій країні світу, де такі картки приймають (виключення загальновідомі: Північна Корея, Іран тощо). При цьому може виникати (або не виникатиме) ситуація, пов'язана з так званою «динамічною конверсією валюти»: наприклад, я знімав злоті в аеропорту Варшави, і банкомат мене ввічливо запитав: «З Вас списати ХХХ злотих або УУУ гривень?»
Картковий рахунок в іноземній валюті можна відкривати, наприклад, якщо ви не хочете втрачати гроші на «курсовій різниці». Наприклад, вирушаючи в США можна відкрити картку з рахунком в доларах, в Німеччину - в євро і так далі. Тоді валюта рахунку буде у вас збігатися з валютою платежу. Але спочатку переконайтеся, що ваш банк не тільки відкриває картки, наприклад, в євро, але і здатний вести карткові розрахунки в євро, тобто євро є однією з його розрахункових валют за картами, наприклад, Visa. Інакше може статися «смішна» ситуація: картковий рахунок в євро, операції ви проводили в Німеччині, але при цьому у вашій виписці за картковим рахунком присутні невеликі, але неприємні списання.
Анастасія Ранчева, начальник відділу дебетних карток Першого Українського Міжнародного Банку
Ми рекомендуємо клієнтам відкривати рахунки у доларах або євро і випускати до них картки у разі, якщо вони часто бувають у закордонних поїздках і багато розрахунків виробляють в іноземних валютах. При цьому, краще відкрити рахунок у валюті країни (регіону) перебування: для Європи - рахунок у євро, для Південно-Східних країн, Африки та країн Американських континентів - рахунок у доларах. Це необхідно для того, щоб у тих країнах, де ці валюти використовуються для розрахунків, уникнути комісії за конвертацію.
У будь-якій поїздці за кордон можна використовувати картку в гривні. Ніяких обмежень при цьому немає. Ви можете легко розраховуватися за товари або послуги. Конвертація з гривні у валюту розрахунку тієї країни, де проводиться оплата товарів і послуг, відбувається автоматично. Однак завжди потрібно враховувати кілька факторів при виборі яку карту/рахунок відкривати і використовувати. Якщо поїздки за кордон відбуваються не часто і клієнт не є активним користувачем карти, то не варто нести додаткові витрати на відкриття рахунку в іноземній валюті та випуск картки. Але ця рекомендація діє тільки в тому випадку, якщо курс валюти на ринку стабільний. Враховуючи нинішню ситуацію з коливанням курсу, ми рекомендуємо відкрити рахунок у валюті перебування, щоб не отримати неприємний «сюрприз» при списанні коштів.
Наталія Кочу, начальник управління пластикових карт і еквайрингу ВТБ Банку
Клієнту можна рекомендувати відкрити окремий рахунок в доларах, якщо, наприклад, він планує відвідати США, в євро - при поїздках у країни, валютою яких є євро. Окремий рахунок дозволяє економити кошти - використовуючи таку карту при розрахунках в торговельно-сервісній мережі або зняття коштів у банкоматах, клієнт не сплачує комісію за конвертацію, оскільки валюта рахунку збігається з валютою операції.
Юлія Лубянова, начальник управління міжнародних платіжних систем Імексбанку
Правильно обрана валюта карткового рахунку при виїзді за кордон у багатьох випадках дозволить клієнтам-держателям платіжних карток уникнути не тільки подвійної конвертації, але і конвертації як такої.
При розрахунках за кордоном також можна завжди використовувати пластикову картку з рахунком, відкритим в гривні. Якщо клієнт має готівку в гривні, можна поповнити картку з за кордоном. Втрата на курсовій різниці при конвертації валют буде незначною. Варто пам'ятати, якщо картковий рахунок відкрито не у гривні, а в іноземній валюті - поповнити його готівкою через касу банку без наявності картки (у разі, якщо у клієнта закінчилися гроші, перебуваючи за кордоном) близькі друзі або родичі клієнта, без додаткових нюансів, не зможуть.
Найголовніше при виїзді за кордон з гривневою карткою - поповнити карту з запасом, під час операції за картою кошти блокуються за одним курсом, а під час списання через два-три дні курс може змінитися так, що залишок за рахунком може піти в «мінус».
Дмитро Лучко, директор департаменту карткового бізнесу Кредобанку
При виїзді за кордон, картку у валюті доцільно оформляти тільки при наявності наступних чинників:
- карта буде використовуватися переважно за кордоном, а не в Україні. Тоді банк не буде стягувати комісію за конвертацію;
- клієнт має можливість у будь-який момент придбати необхідну суму іноземної валюти та поповнити рахунок карти.
Якщо ж клієнт не бажає витрачати сили і час на завчасну купівлю необхідної суми валюти, і його влаштовують конвертаційні курси банку для операцій з платіжними картками (включно з комісією за конвертацію валют), тоді доцільним буде відкриття картки у національній валюті як більш універсальної. Технічно карткою можна розраховуватися в гривні за кордоном скрізь, де приймають до оплати карти. Питання в іншому: кожен клієнт повинен визначитися, чи хоче він самостійно займатися купівлею готівкової валюти країни перебування, несучи пов'язані з цим ризики і незручності, або ж він воліє доручити це банку, розраховуючись карткою в гривні скрізь, де йому це необхідно і можливо здійснити.
Наталія Кузьмич, начальник департаменту розвитку альтернативних каналів і підтримки продажів УкрСиббанку BNP Paribas Group
За кордон можна сміливо брати карту в гривні - при розрахунках конвертація суми операції з гривні у валюту країни перебування здійснюється автоматично. В залежності від валюти карткового рахунку, валюти операції та валюти розрахунків з міжнародною платіжною системою (МПС), конвертація здійснюється за курсом МПС та/або за курсом банку. UKRSIBBANK не стягує комісію за конвертацію валюти при розрахунках платіжними картами банку.
Зверніть увагу - за кордоном можуть не прийняти карти найнижчого класу (Visa Electron, Maestro). Тому віддайте перевагу класичному або пластику преміум-класу. Картки преміум-класу приймають практично в усіх випадках - при бронюванні номера або оплати проживання у готелях, при прокаті автомобіля, в ресторанах.
Банк просить клієнтів попереджати про майбутні подорожі, щоб забезпечити безпеку їх грошей за кордоном. Для цього не потрібно звертатися в обслуговуюче відділення, а достатньо просто заповнити форму на сайті банку або зателефонувати до інформаційно-довідкової служби та повідомити про плановану поїздку. Співробітники банку також проконсультують клієнта про особливості використання карти в країні, яку він збирається відвідати.
Ганна Макаренко, начальник управління розвитку продуктів Банку Кіпру
При поїздці в Європу доцільно відкривати рахунок в євро, для подорожей в інші країни світу - в доларах США. При цьому картку у будь-якій валюті можна використовувати де завгодно. Так як при розрахунку або видачі коштів у банкоматі за кордоном відбудеться автоматична конвертація валюти за курсом, установленим у цей день банком, карту якого використовує клієнт.
Марина Нестеровська, директор департаменту роздрібного бізнесу банку «Хрещатик»
Джерелом купівлі долара і євро для внесення на картку у будь-якому разі є гривня. За значної волатильності цих валют, заздалегідь і з точністю розрахувати вигоду неможливо.
Загальним правилом при цьому є конвертація валюти при використанні картки в залежності від валюти карткового рахунку, розрахункової валюти міжнародної платіжної системи (Visa або MasterCard) і валюти країни, в якій відбувається оплата товарів і послуг. При цьому у разі збігу валюти операції та валюти МПС з валютою карткового рахунку, конвертація не відбувається. В інших випадках конвертація відбудеться у два етапи. Спочатку - блокування коштів на карті в момент здійснення операції необхідної суми, розрахованої за курсом валюти на день здійснення операції. Потім - списання коштів з карткового рахунку за курсом банку на дату списання коштів з карткового рахунку.
Тобно умовно вигідно, коли збігаються валюти операції і валюти МПС з валютою карткового рахунку. В решті випадків вигідно мати рахунок у гривні.
Обновлено: 31.03.2014
Автор: Оксана Ярмак