Підбір кредитів:
Цінові гойдалки: огляд ринку платіжних карт для фізосіб станом на 29 квітня 2013 року 29.04.2013
Другий місяць поспіль динаміка середньоринкових витрат за пластиковими картами нагадує гойдалки. І якщо в березні-2013 «дорожчали» платіжні карти Visa, а вартість обслуговування карт MasterCard знижувалася, то в квітні-2013 ситуація була дзеркальною. Втім, різких стрибків вартості «пластику» за останні місяці не було — ціна коливається не більш ніж на 3,5%. Почати огляд Prostobank.ua пропонує з основних «карткових» новин минулого місяця.
Головною новиною минулого місяця стало розслідування Єврокомісією діяльності платіжної системи MasterCard щодо відповідності антимонопольному законодавству. За словами представників організації, власники карт, що прибувають з третіх країн, платять набагато більші комісії, ніж європейські споживачі. Якщо провину компанії MasterCard доведуть, то її оштрафують на 10% від прибутку за 2012 рік, тобто на 740 млн дол.
Крім того, п'ять банків пройшли сертифікацію Visa щодо приймання безконтактних карт payWave. Це банк «Південний», Ощадбанк, Укрексімбанк, Райффайзен Банк Аваль і UniCredit Bank. А випускають такі карти поки що лише три фінансові установи — Банк Кредит Дніпро, Укрексімбанк і Райффайзен Банк Аваль.
Продовжилася у квітні-2013 і епопея Нацбанку щодо обмеження максимальної суми розрахунку готівкою. Натхненні результатами обговорень про запровадження ліміту в 150 тис. грн. представники НБУ тепер уже не виключають можливості зниження ліміту за готівковими розрахунками ще втричі — до 50 тис. грн. Більше того, за словами заступника голови Нацбанку, обмеження розрахунків готівкою може бути запроваджено вже до кінця червня-2013.
Також минулого місяця Нацбанк оприлюднив статистику, згідно з якою за перший квартал 2013 року загальна кількість «пластику» в обігу зменшилася на 1,3 млн, до 68,5 млн платіжних карт. Проте кількість активних карт з початку 2013 року, навпаки, зросла на 238 тис., до 33,3 млн штук. Загалом станом на 01.04.2013 року активні пластикові карти становили 48% від загальної кількості платіжних карт.
При цьому цікаво відзначити, що якщо в середньому по банківській системі активна кожна друга платіжна карта, то у конкретних фінансових установ ця цифра значно відрізняється. Лідерство належить Альфа-Банку, у якого активним є 100% емітованого ним «пластику». Слідом за ним йде UKRSIBBANK — 95,8% активних карт. У кінці трійки лідерів також Укргазбанк із показником активності 83,4%.
Але далеко не всі фінансові установи, які мають в обігу півмільйона і більше активних карт, мають такі результати. Приміром, в Ощадбанку активна лише кожна четверта з випущених ним карт, а в Дельта Банку — кожна третя.
Банки, що мають в обігу півмільйона і більше активних платіжних карт, за даними НБУ станом на 01.04.2013 року
Банк | Разом платіжних карт, шт.* | Серед них активних карт, шт.** | Частка активних карт серед загальної кількості карт в обігу, % |
---|---|---|---|
34 763 947 | 16 855 174 | 48,48% | |
4 034 865 | 2 843 598 | 70,48% | |
9 483 001 | 2 533 655 | 26,72% | |
1 156 592 | 1 107 792 | 95,78% | |
1 446 916 | 761 229 | 52,61% | |
1 269 529 | 603 745 | 47,56% | |
692 575 | 577 664 | 83,41% | |
1 654 179 | 542 401 | 32,79% | |
523 641 | 523 641 | 100,00% | |
731 196 | 509 818 | 69,72% |
* загальна кількість емітованих банком платіжних карт, термін дії яких не сплив;
** загальна кількість емітованих банком платіжних карт, за якими була здійснена хоча б одна операція за останні три місяці.
А безпосередньою темою сьогоднішнього огляду стала динаміка ринку пластикових карт для фізосіб у гривнях і доларах за минулий місяць.
У квітні-2013 середньоринкові витрати власників «пластику» знову пішли нароздріб. Але якщо в березні-2013 «дорожчала» Visa, а вартість обслуговування «пластику» від MasterCard зменшувалася, то поточного місяця все було навпаки. Найпомітніше зменшилися середньоринкові витрати за Visa Gold — майже на 20 грн. Водночас рекорд подорожчання на 3,4 грн за місяць належить MasterCard Mass.
Зокрема, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», за минулий місяць гривневий «пластик» від Visa «подешевшав» в обслуговуванні на 0,2-3,7%, або на 0,26-19,72 грн. Платіжні карти Maestro та MasterCard Mass «подорожчали» на 1,7% і 2,3%, що в гривневому еквіваленті дорівнює 1,04 грн і 3,36 грн відповідно. І лише в золотому сегменті вартість обслуговування платіжних карт MasterCard знизилася на 1%, або 5,72 грн.
Середні витрати за пластиковими картами в гривнях від банків серед 50-ти лідерів за активами, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» (враховувалися витрати власника на випуск і обслуговування платіжної карти, разову операцію з розготівковування 1000 грн у банкоматі банку-емітента, а також разову операцію з розготівковування 1000 грн у банкоматі банку, який не є партнером емітента):
Тип карти | Середні витрати за картами, грн | Зміна за місяць | |||
---|---|---|---|---|---|
25.02.2013 | 21.03.2013 | 26.04.2013 | грн | % | |
Visa Electron | 60,47 | 61,54 | 60,73 | 0,806 | 1,310% |
Maestro | 60,04 | 60,28 | 61,33 | 1,048 | 1,738% |
Visa Classic | 148,04 | 157,94 | 157,69 | 0,255 | 0,161% |
Mass Mastercard | 149,04 | 149,01 | 152,38 | 3,369 | 2,261% |
Visa Gold | 523,75 | 528,09 | 508,37 | 19,719 | 3,734% |
Gold Mastercard | 533,13 | 529,99 | 524,28 | 5,716 | 1,079% |
За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», так само у квітні-2013 змінювалися і середньоринкові витрати за доларовим «пластиком». Вартість обслуговування платіжних карт Visa зменшилася на 0,2-3%, або на 0,06-2,61 дол. А доларові карти Maestro Mass і MasterCard «подорожчали» на 0,4-0,5%, або на 0,1-0,17 дол. Стабільність продемонстрували лише карти MasterCard Gold, витрати за якими третій місяць поспіль знижуються на 0,6-0,7 дол.
Середні витрати за пластиковими картами в доларах від банків серед 50-ти лідерів за активами, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» (враховувалися витрати на випуск і обслуговування платіжної карти, разову операцію з розготівковування 1000 дол. у банкоматі банку-емітента, а також разову операцію з розготівковування 1000 дол. у банкоматі банку, який не є партнером емітента):
Тип карти | Середні витрати за картами, дол. | Зміна за місяць | |||
---|---|---|---|---|---|
25.02.2013 | 21.03.2013 | 26.04.2013 | дол. | % | |
Visa Electron | 25,31 | 25,48 | 25,21 | 0,269 | 1,056% |
Maestro | 25,51 | 25,56 | 25,67 | 0,107 | 0,419% |
Visa Classic | 36,73 | 38,19 | 38,13 | 0,065 | 0,170% |
Mass Mastercard | 36,77 | 36,75 | 36,91 | 0,168 | 0,457% |
Visa Gold | 85,09 | 86,61 | 84,00 | 2,613 | 3,017% |
Gold Mastercard | 86,63 | 86,06 | 85,31 | 0,754 | 0,876% |
І тепер пропонуємо вашій увазі найбільш вигідні пропозиції за масовими, класичними і «золотими» платіжними картами в гривнях банків серед 50-ти лідерів за активами станом на 26 квітня 2013 року (враховувалися ті ж витрати власника, що і в попередньому випадку: випуск і обслуговування платіжної карти, разова операція з розготівковування 1000 грн у банкоматі банку-емітента, а також разова операція з розготівковування 1000 грн у банкоматі банку, який не є партнером емітента):
Visa Electron, рахунок у гривнях
Банк | Разом витрат, грн | Випуск + обслугов., грн | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | БТА Банк | 20 | 0 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
2 | Дельта Банк | 20 | 0 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
3 | БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 37,5 | 15 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
4 | ВТБ Банк | 40 | 20 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
5 | Златобанк | 40 | 20 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
Maestro, рахунок у гривнях
Банк | Разом витрат, грн | Випуск + обслугов., грн | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | БТА Банк | 20 | 0 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
2 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн, мін. сума - 20 грн |
3 | Імексбанк | 36 | 10 | 0,5% + 1 грн | 1,5% + 5 грн |
4 | ВТБ Банк | 40 | 20 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
5 | Хрещатик | 40 | 15 | 0,50% | 1,5% + 5 грн |
Visa Classic, рахунок у гривнях
Банк | Разом витрат, грн | Випуск + обслугов., грн | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
2 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн, мін. сума - 20 грн |
3 | АктаБанк | 78 | 50 | 0,6%, мін. сума - 1 грн | 1,5% + 7 грн |
4 | Авант-Банк | 92 | 70 | 0,1%, мін. сума - 0,3 грн | 1,5% + 5 грн |
5 | Банк Форум | 95 | 75 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
Mass Mastercard, рахунок у гривнях
Банк | Разом витрат, грн | Випуск + обслугов., грн | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
2 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн, мін. сума - 20 грн |
3 | АктаБанк | 78 | 50 | 0,6%, мін. сума - 1 грн | 1,5% + 7 грн |
4 | Банк Форум | 95 | 75 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
5 | Хрещатик | 95 | 70 | 0,50% | 1,5% + 5 грн |
Visa Gold, рахунок у гривнях
Банк | Разом витрат, грн | Випуск + обслугов., грн | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн, мін. сума - 20 грн |
2 | УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 76,5 | 50 | 0,75% | 1,5% + 4 грн |
3 | Дельта Банк | 122,5 | 100 | 0,25% | 1,5% + 5 грн |
4 | Мегабанк | 220 | 200 | без комісій | 2%, мін. сума - 6 грн |
5 | МАРФІН БАНК | 221 | 200 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
Gold Mastercard, рахунок у гривнях
Банк | Разом витрат, грн | Випуск + обслугов., грн | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Промінвестбанк | 23,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 6 грн, мін. сума - 20 грн |
2 | УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 76,5 | 50 | 0,75% | 1,5% + 4 грн |
3 | Мегабанк | 170 | 150 | без комісій | 2%, мін. сума - 6 грн |
4 | МАРФІН БАНК | 221 | 200 | без комісій | 1,5% + 5 грн |
5 | ПриватБанк | 270 | 250 | 1% | 1% |
Найвигідніші пропозиції за платіжними картами в доларах банків серед 50-ти лідерів за активами станом на 26 квітня 2013 року (тут, як і в попередніх випадках, враховувалися витрати на випуск і обслуговування карти, разове розготівковування 1000 дол. у банкоматі банку-емітента, а також разове розготівковування 1000 дол. у банкоматі банку, який не є партнером емітента):
Visa Electron, рахунок у доларах
Банк | Разом витрат, дол. | Випуск + обслугов., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | БТА Банк | 15,63 | 0 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
2 | Дельта Банк | 15,65 | 0 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
3 | ВТБ Банк | 18,13 | 2,5 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
4 | Банк Форум | 18,76 | 3,13 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
5 | Авант-Банк | 19,75 | 3 | 0,1%, мін. сума - 0,04 дол. | 1,5% + 0,6 дол. |
Maestro, рахунок у доларах
Банк | Разом витрат, дол. | Випуск + обслугов., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | БТА Банк | 15,63 | 0 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
2 | ВТБ Банк | 18,13 | 2,5 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
3 | Промінвестбанк | 18,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 1 дол., мін. сума - 2,5 дол. |
4 | Банк Форум | 18,76 | 3,13 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
5 | МАРФІН БАНК | 19,76 | 3,13 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
Visa Classic, рахунок у доларах
Банк | Разом витрат, дол. | Випуск + обслугов., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Промінвестбанк | 18,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 1 дол., мін. сума - 2,5 дол. |
2 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
3 | Банк Форум | 25,01 | 9,38 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
4 | Авант-Банк | 25,75 | 9 | 0,1%, мін. сума - 0,04 дол. | 1,5% + 0,6 дол. |
5 | Альфа-Банк | 25,8 | 10 | без комісій | 1,5% + 0,8 дол. |
Mass Mastercard, рахунок у доларах
Банк | Разом витрат, дол. | Випуск + обслугов., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Проминвестбанк | 18,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 1 дол., мін. сума - 2,5 дол. |
2 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
3 | Банк Форум | 25,01 | 9,38 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
4 | Альфа-Банк | 25,8 | 10 | без комісій | 1,5% + 0,8 дол. |
5 | АктаБанк | 28,05 | 6,25 | 0,6%, мін. сума - 0,2 дол. | 1,5% + 0,8 дол. |
Visa Gold, рахунок у доларах
Банк | Разом витрат, дол. | Випуск + обслугов., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Промінвестбанк | 18,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 1 дол., мін. сума - 2,5 дол. |
2 | УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 29,25 | 6,25 | 0,75% | 1,5% + 0,5 дол. |
3 | Дельта Банк | 33,15 | 15 | 0,25% | 1,5% + 0,65 дол. |
4 | МАРФІН БАНК | 41,63 | 25 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
5 | Мегабанк | 45 | 25 | без комісій | 2%, мін. сума - 0,75 дол. |
Gold Mastercard, рахунок у доларах
Банк | Разом витрат, дол. | Випуск + обслугов., дол. | Зняття в банкоматі, % від суми зняття | ||
---|---|---|---|---|---|
банку-емітента | інших банків | ||||
1 | Промінвестбанк | 18,5 | 0 | без комісій | 1,75% + 1 дол., мін. сума - 2,5 дол. |
2 | УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 29,25 | 6,25 | 0,75% | 1,5% + 0,5 дол. |
3 | Мегабанк | 38,75 | 18,75 | без комісій | 2%, мін. сума - 0,75 дол. |
4 | МАРФІН БАНК | 41,63 | 25 | без комісій | 1,5% + 0,63 дол. |
5 | Хрещатик | 51,88 | 31,25 | 0,50% | 1,5% + 0,63 дол. |
Найближчі відділення згаданих в огляді банків у вашому місті шукайте в довіднику «Відділення» (введіть точну адресу, і сервіс знайде всі відділення в радіусі 1,5 км від зазначеного місця).
Обновлено: 29.04.2013
Автор: Микола Немкович