Підбір кредитів:
-
-
-
Як захиститися від крадіжки грошей з платіжної карти 09.09.2010
Гроші з платіжних карт крадуть все частіше. За минулий рік кількість шахрайських операцій з картами зросла в 6,5 рази - до 39,3 тис. випадків. Загальний обсяг збитків, завданих власникам пластику, за даними НБУ перевищив 12 мільйонів гривень. Як шахраї добираються до наших грошей і як їм протидіяти.
"Я працюю в Лондоні, а в Україну приїжджаю майже кожен місяць на ділові зустрічі, - розповідає менеджер по продажам Тетяна. - В останній мій приїзд у мене пропала кругла сума з карти, хоча нічого особливого я з нею не робила. Але коли в банку почали розбиратися, з'ясувалося, що я розплачувалася картою в одному київському ресторані. Там з неї і зняли всю інформацію і зняли готівку з неї в інтернеті. Більше в Україні картою я не розраховуюся".
Випадків, подібних цьому, маса.
Як крадуть гроші
Найпоширеніші схеми крадіжки грошей з карт - скімінг і фішинг. У першому випадку використовуються спеціальні пристосування (скімери), які кріпляться до банкоматів або терміналів (найчастіше в ресторанах, нічних клубах) і зчитують інформацію з магнітної смуги картки. Отримавши ці дані, шахраї можуть виготовити фальшиву карту і розплачуватися нею в інтернеті або в будь-якому іншому місці.
Але оскільки багато банкоматів обладнані камерами відеоспостереження, скімери використовуються все рідше. Нова мода - запускати в банкомат спеціальний вірус Trojan.skimer, який зчитує реквізити картки. При цьому отримувати ваші гроші можуть не обов'язково в Україні, але і в Таїланді, Малайзії, інших країнах. Дані крадених карт самі є об'єктом купівлі-продажу та активно продаються в Мережі.
Іноді злочинці витрачаються і на власні банкомати, які маскують під бренд відомого банку. Нічого не підозрюючи власник карти намагається зняти гроші, і його дані автоматично стають відомі зловмисникам. Так само непомітно може спливти інформація і в тому випадку, якщо в ваш комп'ютер потрапив вірус Trojan. Цей вірус запам'ятовує всі введені дані з карток (наприклад, якщо власник щось купує в інтернет-магазинах) і відправляє їх шахраям.
Фішинг більш витончений і працює за принципом Остапа Бендера: "Гроші нам принесуть самі і на тарілочці". Власника карт обманом змушують висилати дані карт, маскуючись під менеджерів банків, благодійні організації і навіть агентства захисту авторських прав.
Класичний приклад, коли утримувачеві карти приходить СМС за підписом "банк" або "менеджер банку" про те, що карта заблокована. Його просять підтвердити інформацію про власника, щоб розблокувати її. Цікавить "банк" не дівоче прізвище матері або ПІБ, а конкретно номер картки, термін її дії. Якщо без дзвінка у свій банк і з'ясування причин блокування надіслати інформацію, можна запросто позбутися грошей. Адже останніх цифр номера картки (CVV2) достатньо для того, щоб розплачуватися карткою в Мережі. Фішинг буває і голосовим (це називається вішинг). Мова йде про звичайну оману по телефону, коли злочинці, маскуючись під банківських клерків, вивуджують з користувача інформацію по карті.
Дуже часто фішери проникають до нас і через Icq, соціальні мережі типу "Вконтакте", My space та інші. Користувачам пересилають посилання на спеціальні сайти, на яких і просять ввести дані. Буває, "мережі" відмінно ловлять віруси типу Trojan, так що краще заздалегідь встановити хорошу антивірусну програму.
Як повернути гроші
Порадувати власників платіжних карт нічим. В більшості випадків банки відмовляють клієнтам, якщо у них зникли гроші з картки. Справа в тому, що в будь-якому договорі на відкриття карткового рахунку є пункт про те, що клієнт зобов'язаний тримати реквізити картки (номер і пін– код) в найсуворішому секреті і не передавати ці дані третім особам. Якщо шахрай обманним шляхом дізнався реквізити і скористався ними, довести, що розраховується карткою не сам клієнт, украй складно. Перевіривши останні трансакції, банк побачить, що гроші були зняті відразу (без підбору пін-коду) або оплата в інтернет-магазині пройшла без збоїв, і може запідозрити недобре.
Вина банку очевидна тільки в тому випадку, якщо він сам не зміг забезпечити безпеку розрахунків на своєму сайті (через систему онлайн-банкінгу) або якщо дані карти вкрадені його співробітниками і це доведено в суді.
Звичайно, якщо банк відмовиться повернути гроші, власник картки може подати в суд, але шанси на виграш малі. Щоб збільшити їх, потрібно відразу ж після крадіжки подзвонити в сервіс-центр і поставити карту до стоп– листа, тобто заблокувати всі операції. У цьому випадку шахраї не зможуть зняти гроші з картки, і вона перетвориться в звичайний шматок пластику. Іноді для блокування картки досить відправити смс на потрібний номер. Але якщо шахраям все ж вдалося до цього розплатитися вкраденою картою в магазині або Інтернеті, потрібно написати заяву в банк про те, що дані трансакції здійснювалися не вами. Далі банком буде проведене внутрішнє розслідування і прийнято рішення повернути втрачене або відмовити.
Не варто також відгукуватися на СМС або спам по електронній пошті з проханнями надіслати дані карт або ввести ці дані на спеціальному сайті. Жоден банк так робити не буде, адже мова йде про конфіденційну інформацію клієнта.
Якщо картка не входить вільно в картрідер банкомату або поруч є підозрілі пристрої, краще пошукати інший термінал. Якщо карту "зажувало", не потрібно просити допомоги у сторонніх людей, краще запам'ятати час і місце проведення трансакції і звернутися до банку-емітенту з проханням повернути картку.
Щоб мінімізувати ризики остаточно, можна купити смарт-карту зі спеціальним чіпом - вона має високу ступінь захисту і взагалі не може бути підроблена.
Як не втратити гроші з платіжної карти
- Нікому не повідомляти свій пін– код і номер карти.
- Не носити пін– код в гаманці або в мобільному телефоні.
- У разі втрати (крадіжки) картки якнайшвидше поставити її до стоп– листа.
- Підключити СМС-банкінг і відслідковувати всі операції з карткою.
- Якщо картою скористалися шахраї, заблокувати її і написати заяву в банк про опротестування трансакції.
- Встановити потужну антивірусну програму на комп'ютер, якщо є звичка розплачуватися карткою в Мережі.
- Не вводити дані з карти на підозрілих сайтах.
Обновлено: 09.09.2010
Автор: Ольга Семенова
