Підбір кредитів:
Підраховуємо початкові витрати за низького авансу: огляд ринку іпотечного кредитування станом на 10 червня 2013 року 10.06.2013
Середні реальні ставки за позиками на вторинне житло в кінці весни-2013 знову стали рости. А якщо ви націлилися на іпотечний кредит з авансом 30%, то в червні-2013 будьте готові внести ще до 8% від вартості житла у вигляді страховок, одноразової комісії та інших платежів. Почати ж огляд Prostobank.ua пропонує з основних кредитних новин минулих двох тижнів.
Минулого тижня Нацбанк опублікував статистику, згідно з якою банки збільшили обсяги кредитування фізосіб у квітні-2013 на 2,1 мільярда гривень - до 12,6 мільярдів гривень. У тому числі споживчих кредитів було видано на 10,7 мільярдів гривень, що на 1,8 мільярдів гривень більше, ніж у березні-2013. А на покупку нерухомості в квітні-2013 українці взяли кредитів на 234 мільйони гривень, що на 66 мільйонів гривень більше, ніж місяцем раніше.
Також минулого тижня Незалежна асоціація банків України заявила, що останні судові рішення за кредитними позовами створюють небезпечні прецеденти для всієї банківської системи. Йдеться про випадки, коли несумлінні позичальники за допомогою суду на невизначений термін затягували процес стягнення заборгованості за кредитом.
Крім того, минулого тижня Кабінет Міністрів ухвалив рішення, згідно з яким статутний фонд Державної іпотечної установи скоротять на 20,6% - до 755,66 мільйонів гривень.
А безпосередньо на ринку іпотечного кредитування за місяць, що минув з моменту виходу попереднього огляду на аналогічну тему, відбулися такі зміни. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», у травні-2013 у двох банків серед 50-ти лідерів за активами з'явилися нові іпотечні програми в сегменті кредитування первинки. Зокрема, Укргазбанк почав видавати кредити на нову нерухомість без обмеження щодо локалізації. А Укрсоцбанк тепер пропонує іпотечні позики на квартири в ЖК Яблуневий у Бучі. Також минулого місяця після зміни власників пішов з ринку іпотечного кредитування Ерсте Банк, який з червня-2013 діє під назвою Фідокомбанк.
Щодо середніх реальних ставок за іпотечними кредитами, то вони вперше з початку року припинили зниження. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», у травні-2013 середня реальна вартість позик на «вторинку» збільшилася на 0,16-0,27 відсоткового пункту. Минулого місяця лише середні реальні ставки за однорічними позиками на житло трохи просіли - на 0,08 відсоткового пункту - до 23,22% річних.
Вторинний ринок | |||
---|---|---|---|
Строк кредиту | Середня реальна ставка станом на 06.06.2013, річних | Зміна за минулий місяць, відсоткові пункти | Кількість банків, що кредитують на такий строк |
1 рік | 23,22 | 0,08 | 24 |
5 років | 21,35 | 0,16 | 24 |
10 років | 21,10 | 0,18 | 24 |
15 років | 20,96 | 0,21 | 20 |
20 років | 20,40 | 0,27 | 14 |
У сегменті кредитування нового житла вектор зміни середніх ставок залишився колишнім. Правда, якщо за квітень-2013 падіння середніх реальних ставок склало 0,6-0,8 відсоткового пункту, то за травень-2013 - лише 0,1-0,4 відсоткового пункту. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», найпомітніше - на 0,37 в.п. знизилися середні реальні ставки за кредитами на 20 років, а найменше - на 0,11 в.п. за кредитами строком на один рік.
Первинний ринок | |||
---|---|---|---|
Строк кредиту | Середня реальна ставка станом на 06.06.2013, річних | Зміна за минулий місяць, відсоткові пункти | Кількість банків, що кредитують на такий строк |
5 років | 20,87 | 0,11 | 18 |
10 років | 20,52 | 0,20 | 17 |
15 років | 20,36 | 0,28 | 13 |
20 років | 19,28 | 0,37 | 9 |
Якщо ви плануєте оформити іпотечний кредит з невеликим авансом (до 30%) на початку червня-2013, то врахуйте, що крім початкового внеску вам доведеться накопичити ще до 8% від вартості житла для оплати разових витрат за оформленні позики. До них належать одноразова комісія, страхування придбаної в кредит квартири, життя позичальника, платежі за послуги нотаріуса та експертну оцінку майна, а у деяких банків також титульне страхування
Так, наприклад, одноразова комісія за іпотечною програмою Green Hills від Unicredit Bank з початковим внеском від 30% становить станом на 06.06.2013 р. 9% від суми кредиту, або плюс 6,3% від ціни житла до початкового внеску. А з урахуванням інших одноразових витрат (страхування, послуги нотаріуса та оцінювача) до початкового внеску за кредитом доведеться додати близько 8% від вартості житла.
Мінімальними ж разові витрати позичальника за оформленні іпотечного кредиту будуть за умовами Мегабанку - 0,78% від вартості квартири, що купують.
Одноразові витрати на отримання іпотечного кредиту на житло вартістю 800 тисяч гривень з авансом 30% строком на 20 років за умовами банків серед 50-ти лідерів за активами, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 6.06.2013 р.
Банк | Одноразові витрати за оформленні кредиту | ||
---|---|---|---|
параметри | грн. | % від вартості житла | |
страхування майна - 0,3% | 6146 | 0,78% | |
страхування життя - 0,3% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - от 400 грн. | |||
оцінка нерухомості - от 500 грн. | |||
одноразова комісія - 2500 грн. | 2500 | 1,77% | |
страхування майна - 0,3% | |||
страхування життя - 0,35% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - от 400 грн. | |||
оцінка нерухомості - от 500 грн. | |||
одноразова комісія - 1%-9% | 14184-85104 | 1,8%-10,8% | |
страхування майна - 0,28%-0,3% | |||
страхування життя - 0,7%-1,3% | |||
титульне страхування - немає/0,4% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - 1%, 1000 грн. | |||
оцінка нерухомості - от 700 грн. | |||
одноразова комісія - 1% | 5516 | 2,03% | |
страхування майна - 0,25% | |||
страхування життя - 0,45% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - от 2500 грн. | |||
оцінка нерухомості - от 600 грн. | |||
одноразова комісія - 0,99% | 16626 | 2,11% | |
страхування майна - 0,3% | |||
страхування життя - 0,3% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - от 400 грн. | |||
оцінка нерухомості - от 600 грн. | |||
одноразова комісія - 0,9% | 16626 | 2,11% | |
страхування майна - 0,3% | |||
страхування життя - 0,3% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - от 1000 грн. | |||
оцінка нерухомості - от 500 грн. | |||
страхування майна - 0,5% | 17730 | 2,25% | |
страхування життя - 1% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - от 400 грн. | |||
одноразова комісія - 1,7% | 22297 | 2,82% | |
страхування майна - 0,3% | |||
страхування життя - 0,5% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - от 600 грн. | |||
оцінка нерухомості - от 500 грн. | |||
одноразова комісія - 1,99% | 25137 | 3,19% | |
страхування майна - 0,4% | |||
страхування життя - 0,35% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - от 500 грн. | |||
оцінка нерухомості - от 700 грн. | |||
одноразова комісія - 1% | 32308 | 4,10% | |
страхування майна - 0,3% | |||
страхування життя - 0,65% | |||
титульне страхування - 0,35% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - 1% | |||
оцінка нерухомості - от 800 грн. | |||
одноразова комісія - 1,5% | 41082 | 4,68% | |
страхування майна - 0,25% | |||
страхування життя - 3,2% | |||
оформлення договору - 0,1% | |||
послуги нотаріуса - от 500 грн. |
Загальна картина ринку іпотечного кредитування фізосіб, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 06.06.2013 року така:
Житло на вторинному ринку під заставу його самого
Кредит на купівлю житла на вторинному ринку під заставу самого об'єкта, з мінімальним авансом до 30% можна отримати в 19-ти банках серед 50-ти лідерів за активами:
Строк 20 років:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10% | Ощадбанк (з дод. заставою) | 18,57 | 18,60 |
20% | Київська Русь | 20,03 | 20,10 |
Укргазбанк | 18,40 | 18,40 | |
25% | Ощадбанк | 18,57 | 18,60 |
30% | 21,93 | 23,45 | |
Universal Bank | 21,45 | 21,50 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 21,99 | 21,99 | |
Всеукраїнський Банк Розвитку | 21,20 | 21,20 | |
Кредобанк | 22,90 | 22,94 | |
Мегабанк | 21,20 | 22,78 | |
Ощадбанк | 12,10 | 12,57 | |
Перший Український Міжнародний Банк | 19,53 | 19,55 | |
Сбербанк Росії (Україна) | 23,36 | 23,39 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 19,07 | 20,11 |
Строк 15 років:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10% | Ощадбанк (з дод. заставою) | 18,59 | 18,63 |
20% | Київська Русь | 20,08 | 20,16 |
Укргазбанк | 18,43 | 18,43 | |
25% | Ощадбанк | 18,59 | 18,63 |
30% | Unicredit Bank | 22,17 | 23,48 |
Universal Bank | 21,49 | 21,55 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 22,05 | 22,05 | |
Всеукраїнський Банк Розвитку | 21,41 | 21,41 | |
Кредобанк | 22,93 | 22,97 | |
21,12 | 21,12 | ||
Мегабанк | 21,41 | 22,77 | |
25,13 | 25,42 | ||
Ощадбанк | 12,13 | 12,60 | |
Перший Український Міжнародний Банк | 19,55 | 19,57 | |
20,78 | 20,90 | ||
Сбербанк Росії (Україна) | 23,38 | 23,42 | |
24,17 | 24,17 | ||
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 19,11 | 20,16 |
Строк 10 років:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10% | Ощадбанк (з дод. заставою) | 18,15 | 18,70 |
20% | Київська Русь | 20,05 | 20,10 |
Укргазбанк | 18,50 | 18,50 | |
25% | Ощадбанк | 18,15 | 18,70 |
25,20 | 25,20 | ||
30% | Unicredit Bank | 22,70 | 23,55 |
Universal Bank | 21,57 | 21,65 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 22,16 | 22,16 | |
24,36 | 24,50 | ||
Всеукраїнський Банк Розвитку | 21,72 | 21,72 | |
Кредобанк | 22,99 | 23,04 | |
МАРФІН БАНК | 21,19 | 21,19 | |
Мегабанк | 21,72 | 22,76 | |
ОТП Банк | 25,18 | 25,49 | |
Ощадбанк | 12,20 | 12,67 | |
Перший Український Міжнародний Банк | 19,58 | 19,6 | |
22,30 | 22,40 | ||
Правекс-Банк | 20,95 | 21,09 | |
Сбербанк Росії (Україна) | 23,43 | 23,48 | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 22,84 | 24,15 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 19,18 | 20,24 |
Строк 5 років:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10% | Ощадбанк (з дод. заставою) | 18,34 | 18,89 |
20% | Київська Русь | 20,24 | 20,29 |
Укргазбанк | 18,69 | 18,69 | |
25% | Ощадбанк | 18,34 | 18,89 |
Хрещатик | 25,39 | 25,39 | |
30% | Unicredit Bank | 23,68 | 24,89 |
Universal Bank | 21,85 | 21,94 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 22,49 | 22,49 | |
БТА Банк | 24,83 | 24,98 | |
Всеукраїнський Банк Розвитку | 22,13 | 22,13 | |
Кредобанк | 23,17 | 23,23 | |
МАРФІН БАНК | 21,38 | 21,38 | |
Мегабанк | 22 | 22,72 | |
ОТП Банк | 25,37 | 25,68 | |
Ощадбанк | 12,39 | 12,86 | |
Перший Український Міжнародний Банк | 19,67 | 19,7 | |
Південний | 22,67 | 22,79 | |
Правекс-Банк | 21,01 | 21,18 | |
Сбербанк Росії (Україна) | 23,6 | 23,65 | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 23,35 | 24,1 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 19,42 | 20,48 |
Строк 1 рік:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10% | Ощадбанк (з дод. заставою) | 19,80 | 20,35 |
20% | Київська Русь | 21,67 | 21,73 |
Укргазбанк | 20,15 | 20,15 | |
25% | Ощадбанк | 19,80 | 20,35 |
Хрещатик | 26,85 | 26,85 | |
30% | Unicredit Bank | 25,13 | 29,62 |
Universal Bank | 19,65 | 19,72 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 24,96 | 24,96 | |
БТА Банк | 28,45 | 28,62 | |
Всеукраїнський Банк Розвитку | 22,31 | 22,31 | |
Кредобанк | 19,78 | 19,83 | |
МАРФІН БАНК | 22,82 | 22,82 | |
Мегабанк | 22,00 | 22,43 | |
ОТП Банк | 26,8 | 28,08 | |
Ощадбанк | 13,85 | 14,31 | |
Південний | 25,57 | 25,69 | |
Правекс-Банк | 24,86 | 25,02 | |
Сбербанк Росії (Україна) | 24,91 | 24,96 | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 23,59 | 23,74 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 21,23 | 22,30 | |
Сбербанк Росії (Україна) | 23,91 | 23,96 | |
25,57 | 25,69 | ||
Правекс-Банк | 24,37 | 24,52 |
Також «вторинку» кредитує низка банків не з числа 50 лідерів за активами:
Строк | Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
1 рік | 25% | 21,41 | 21,41 | |
22,16 | 22,24 | |||
30% | 24,61 | 25,66 | ||
26,78 | 26,85 | |||
24,18 | 24,27 | |||
21,00 | 21,00 | |||
35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
40% | 26,78 | 26,85 | ||
50% | Піреус Банк | 23,68 | 23,77 | |
5 років | 25% | Астра Банк | 21,23 | 21,23 |
БМ Банк | 20,00 | 20,08 | ||
30% | Банк Кіпру | 23,30 | 24,35 | |
Глобус | 25,33 | 25,39 | ||
Піреус Банк | 22,00 | 22,09 | ||
Фольксбанк | 21,00 | 21,00 | ||
35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
40% | Експобанк | 25,33 | 25,39 | |
50% | Піреус Банк | 21,51 | 21,59 | |
10 років | 25% | Астра Банк | 20,75 | 20,75 |
БМ Банк | 19,72 | 19,79 | ||
30% | Банк Кіпру | 23,13 | 24,18 | |
Піреус Банк | 21,72 | 21,80 | ||
Фольксбанк | 21,00 | 21,00 | ||
35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
40% | Експобанк | 25,14 | 25,20 | |
50% | Піреус Банк | 21,23 | 21,30 | |
15 років | 25% | Астра Банк | 20,38 | 20,38 |
БМ Банк | 19,63 | 19,69 | ||
30% | Банк Кіпру | 23,08 | 23,12 | |
Піреус Банк | 21,64 | 21,70 | ||
Фольксбанк | 21,00 | 21,00 | ||
35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
50% | Піреус Банк | 21,14 | 21,20 | |
20 років | 25% | Астра Банк | 20,10 | 20,10 |
БМ Банк | 19,59 | 19,64 | ||
30% | Банк Кіпру | 23,06 | 23,09 | |
Піреус Банк | 21,60 | 21,65 | ||
Фольксбанк | 21,00 | 21,00 | ||
35% | Астра Банк | 18,90 | 18,90 | |
50% | Піреус Банк | 21,10 | 21,15 |
Оформити кредит, вибравши відповідні для вас умови, можна за допомогою сервісу онлайн-замовлень від Prostobank.ua.
Обновлено: 10.06.2013
Автор: Микола Немкович