Підбір кредитів:
Пільгових позик більше не буде: огляд ринку іпотечного кредитування станом на 11 грудня 2012 року 11.12.2012
За минулий місяць ДІУ підвищила ставку рефінансування, таким чином прирівнявши за вартістю позики за своєю програмою до кредитів на вторинку, а Кабмін вирішив на дві третини скоротити фінансування програми пільгової іпотеки. При цьому стандартні кредити банків на нове житло за місяць подорожчали більш ніж на 2 відсоткові пункти. Почати ж огляд Prostobank.ua пропонує з основних кредитних новин минулого тижня.
Минулого тижня Кабінет Міністрів запропонував парламенту скоротити на 2013 р. фінансування програми здешевлення іпотеки більш ніж на дві третини: з раніше запланованого 1 млрд грн до 300 млн. Щодо фінансування програми в поточному році, то майже дві третини виділених на неї коштів — 630 млн грн — Кабмін розпорядився перерозподілити на інші потреби.
А безпосередньо на ринку іпотечного кредитування за місяць, що минув з часу виходу попереднього іпотечного огляду, відбулися такі зміни. В сегменті кредитування «первинки» Кредитпромбанк змінив іншого учасника — банк «Таврика», а якому кредитування призупинене на час перевірки НБУ – до 24.12.2012 р.
Крім цього, у сегменті кредитування «первинки» зникли з ринку 30-річні кредити. Втім, вони були рідкістю і раніше: на такий термін кредитував банк «Таврика» і лише на купівлю житла в одному об'єкті в м. Буча.
Щодо ставок за іпотечними кредитами на вторинному ринку, то тут, як і раніше, спостерігається зростання. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», середньоринкова вартість кредитів терміном на рік виросла за місяць на 1,14 в. п., перевищивши позначку в 25% реальних річних.
За іншими термінами зростання було менше і склало 0,45-0,81 в. п., а середньоринкові ставки досягли позначки у 23,15-23,40% річних. Лише за найдовшими 20-літніми позиками середні реальні ставки залишаються трохи нижчими — 22,5% річних.
Стрімко подорожчали за минулий місяць позики на нове житло. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», середня реальна ставка збільшилася на всі терміни більш ніж на 2 в. п. А найбільше — на 2,4 в. п. — виросла середньоринкова вартість позик на 20 років.
Тож середньоринкові ставки за позиками на нове житло на термін до 15 років істотно перевищують 22% реальних річних, а за 20-літніми позиками перебувають трохи вище позначки 21% реальних річних.
Але найбільше подорожчали кредити з рефінансуванням у ДІУ, які ще минулого місяця були найбільш вигідними пропозиціями іпотечного ринку. У грудні-2012 середні реальні ставки за ними виросли в півтора разу, досягли 22,15-22,95% річних і зрівнялися зі середньоринковою вартістю звичайних позик без підтримки ДІУ.
Сталося це внаслідок того, що Державна іпотечна установа підвищила ставку рефінансування з 11% до 18% річних.
Загальна картина ринку іпотечного кредитування фізосіб з дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» на 10.12.2012 така:
ІПОТЕКА
Житло на вторинному ринку під заставу його самого
Кредит на купівлю житла на вторинному ринку без обмежень за його локалізації під заставу самого об'єкта можна отримати в 24-х банках серед 50-ти лідерів за активами:
Строк 20 років:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10 | (за умови надання дод. застави) | 18,57 | 18,6 |
20 | 22,25 | 22,25 | |
22,65 | 22,65 | ||
25 | Ощадбанк | 18,57 | 18,6 |
30 | Ощадбанк | 12,1 | 12,57 |
21,29 | 21,33 | ||
21,9 | 21,95 | ||
23,48 | 23,52 | ||
23,75 | 23,81 | ||
24,05 | 24,05 | ||
24,09 | 24,15 | ||
24,95 | 24,98 | ||
25,19 | 25,3 | ||
25,27 | 25,54 | ||
25,56 | 25,6 | ||
35 | Ощадбанк | 17,57 | 17,6 |
40 | Київська Русь | 21,25 | 21,25 |
Сбербанк Росії | 24,45 | 24,48 | |
25,47 | 25,47 | ||
50 | Київська Русь | 19,35 | 19,35 |
Кредобанк | 23,23 | 23,27 | |
Піреус Банк | 23,59 | 23,65 | |
Сбербанк Росії | 23,95 | 23,98 | |
26,15 | 26,25 | ||
70 | 24,1 | 24,1 | |
80 | Індустріалбанк | 23,1 | 23,1 |
Строк 15 років:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10 | Ощадбанк (за умови надання дод. застави) | 18,59 | 18,63 |
20 | Київська Русь | 22,36 | 22,36 |
Укргазбанк | 22,7 | 22,7 | |
25 | Ощадбанк | 18,59 | 18,63 |
30 | Ощадбанк | 12,13 | 12,6 |
20,5 | 20,5 | ||
21,12 | 21,12 | ||
Unicredit Bank | 21,32 | 21,36 | |
Ерсте Банк | 21,94 | 22 | |
Кредобанк | 23,51 | 23,55 | |
UniversalBank | 23,79 | 23,86 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 24,11 | 24,11 | |
Піреус Банк | 24,13 | 24,2 | |
Сбербанк Росії | 24,97 | 25,01 | |
Мегабанк | 25,26 | 25,4 | |
Перший Український Міжнародний Банк | 25,29 | 25,55 | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 25,49 | 25,49 | |
Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ | 25,59 | 25,63 | |
26,97 | 27,26 | ||
35 | Ощадбанк | 17,6 | 17,63 |
32,91 | 32,91 | ||
40 | Київська Русь | 21,36 | 21,36 |
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 23,4 | 23,4 | |
Сбербанк Росії | 24,47 | 24,51 | |
Укрексімбанк | 32,86 | 32,86 | |
50 | Київська Русь | 19,46 | 19,46 |
22,18 | 22,27 | ||
Кредобанк | 23,26 | 23,3 | |
Піреус Банк | 23,63 | 23,7 | |
Сбербанк Росії | 23,97 | 24,01 | |
CreditAgricole | 26,22 | 26,33 | |
Правекс-Банк | 20 | 20 | |
60 | Укрексімбанк | 32,81 | 32,81 |
70 | Індустріалбанк | 24,13 | 24,13 |
80 | Індустріалбанк | 23,13 | 23,13 |
Строк 10 років:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10 | Ощадбанк (за умови надання дод. застави) | 18,15 | 18,7 |
20 | Київська Русь | 22,5 | 22,5 |
Укргазбанк | 22,8 | 22,8 | |
25 | Ощадбанк | 18,15 | 18,7 |
30 | Ощадбанк | 12,2 | 12,67 |
Правекс-Банк | 20,5 | 20,5 | |
МАРФІН БАНК | 21,19 | 21,19 | |
Unicredit Bank | 21,38 | 21,43 | |
Ерсте Банк | 22,02 | 22,1 | |
Кредобанк | 23,57 | 23,62 | |
UniversalBank | 23,88 | 23,96 | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 23,92 | 25,54 | |
Піреус Банк | 24,22 | 24,3 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 24,22 | 24,22 | |
24,36 | 24,5 | ||
Сбербанк Росії | 25,02 | 25,07 | |
Перший Український Міжнародний Банк | 25,31 | 25,58 | |
Мегабанк | 25,43 | 25,6 | |
Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ | 25,64 | 25,7 | |
ОТП Банк | 27,02 | 27,33 | |
35 | Ощадбанк | 17,16 | 17,7 |
Укрексімбанк | 32,99 | 32,99 | |
40 | Київська Русь | 21,5 | 21,5 |
24,29 | 24,4 | ||
Сбербанк Росії | 24,52 | 24,57 | |
Укрексімбанк | 32,94 | 32,94 | |
50 | Київська Русь | 19,6 | 19,6 |
Банк Форум | 22,3 | 22,4 | |
Кредобанк | 23,32 | 23,37 | |
Піреус Банк | 23,72 | 23,8 | |
Сбербанк Росії | 24,02 | 24,07 | |
Індустріалбанк | 24,2 | 24,2 | |
CreditAgricole | 26,36 | 26,5 | |
Правекс-Банк | 20 | 20 | |
60 | Індустріалбанк | 23,7 | 23,7 |
Укрексімбанк | 32,89 | 32,89 | |
70 | Індустріалбанк | 23,2 | 23,2 |
80 | Індустріалбанк | 22,2 | 22,2 |
Строк 5 років:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10 | Ощадбанк (за умови надання дод. застави) | 18,34 | 18,89 |
20 | Київська Русь | 23,08 | 23,08 |
Укргазбанк | 23,09 | 23,09 | |
25 | Ощадбанк | 18,34 | 18,89 |
30 | Ощадбанк | 12,39 | 12,86 |
Правекс-Банк | 20 | 20 | |
МАРФІН БАНК | 21,38 | 21,38 | |
Unicredit Bank | 21,57 | 21,62 | |
Ерсте Банк | 22,3 | 22,39 | |
Кредобанк | 23,75 | 23,81 | |
UniversalBank | 24,16 | 24,25 | |
Піреус Банк | 24,5 | 24,59 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 24,55 | 24,55 | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 24,72 | 25,68 | |
БТА Банк | 24,83 | 24,98 | |
Сбербанк Росії | 25,19 | 25,24 | |
Перший Український Міжнародний Банк | 25,38 | 25,66 | |
Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ | 25,82 | 25,89 | |
Мегабанк | 25,99 | 26,18 | |
ОТП Банк | 27,2 | 27,52 | |
35 | Ощадбанк | 17,35 | 17,89 |
Укрексімбанк | 33,22 | 33,22 | |
40 | Київська Русь | 22,08 | 22,08 |
Фінанси та Кредит | 24,66 | 24,79 | |
Сбербанк Росії | 24,69 | 24,74 | |
Укрексімбанк | 33,17 | 33,17 | |
50 | Київська Русь | 20,18 | 20,18 |
Банк Форум | 22,67 | 22,79 | |
Індустріалбанк | 23,39 | 23,39 | |
Кредобанк | 23,5 | 23,56 | |
Піреус Банк | 24 | 24,09 | |
Сбербанк Росії | 24,19 | 24,24 | |
CreditAgricole | 26,82 | 26,98 | |
Правекс-Банк | 19,5 | 19,5 | |
60 | Індустріалбанк | 22,89 | 22,89 |
Укрексімбанк | 33,12 | 33,12 | |
70 | Індустріалбанк | 22,39 | 22,39 |
80 | Індустріалбанк | 21,39 | 21,39 |
Строк 1 рік:
Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|
мін. | макс. | ||
10 | Ощадбанк (за умови надання дод. застави) | 19,8 | 20,35 |
20 | Укргазбанк | 25,27 | 25,27 |
Київська Русь | 27,44 | 27,44 | |
25 | Ощадбанк | 19,8 | 20,35 |
30 | Ощадбанк | 13,85 | 14,31 |
Правекс-Банк | 19,5 | 19,5 | |
UniversalBank | 19,65 | 19,72 | |
МАРФІН БАНК | 22,82 | 22,82 | |
Unicredit Bank | 23,02 | 23,08 | |
Ерсте Банк | 24,46 | 24,55 | |
Кредобанк | 25,19 | 25,25 | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 26,46 | 26,69 | |
Сбербанк Росії | 26,49 | 26,55 | |
Піреус Банк | 26,67 | 26,77 | |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 27,02 | 27,02 | |
Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ | 27,26 | 27,33 | |
ОТП Банк | 27,76 | 28,96 | |
БТА Банк | 28,45 | 28,62 | |
Мегабанк | 30,34 | 30,54 | |
35 | 35 | ||
35 | Ощадбанк | 18,8 | 19,35 |
Укрексімбанк | 34,97 | 34,97 | |
40 | Сбербанк Росії | 25,99 | 26,05 |
Київська Русь | 26,44 | 26,44 | |
Фінанси та Кредит | 27,56 | 27,69 | |
Укрексімбанк | 34,92 | 34,92 | |
50 | Індустріалбанк | 23,85 | 23,85 |
Київська Русь | 24,54 | 24,54 | |
Кредобанк | 24,94 | 25 | |
Сбербанк Росії | 25,49 | 25,55 | |
Банк Форум | 25,57 | 25,69 | |
Піреус Банк | 26,17 | 26,27 | |
CreditAgricole | 30,44 | 30,62 | |
30,88 | 30,92 | ||
Правекс-Банк | 19 | 19 | |
60 | Індустріалбанк | 23,35 | 23,35 |
Укрексімбанк | 34,87 | 34,87 | |
70 | Індустріалбанк | 22,85 | 22,85 |
80 | Індустріалбанк | 21,85 | 21,85 |
Крім цього, вісім банків серед 50-ти лідерів за активами пропонують пільгові кредити на вторинну нерухомість за програмою Державної іпотечної установи:
Банк | Аванс | Строк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
25%, 35% | 5-30 років | 21,16 | 23,57 | |
Піреус Банк | 30% | 5-15 років | 21,53 | 22,19 |
Фінанси та Кредит | 25%, 50% | 5-30 років | 21,62 | 22,68 |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 30%, 40% | 5-30 років | 22 | 22 |
Індустріалбанк | 25% | 5-30 років | 22,06 | 22,37 |
25% | 5-30 років | 22,08 | 22,79 | |
30% | 5-20 років | 22,12 | 22,78 | |
25% | 5-20 років | 22,18 | 23,17 |
Також «вторинку» кредитує низка банків, що не входять до списку 50 лідерів за активами:
Строк | Аванс | Банк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
20 років | 30% | Всеукраїнський Банк Розвитку | 21,2 | 21,2 |
Фольксбанк | 23 | 23 | ||
Банк Кіпру* | 30,9 | 30,94 | ||
35% | Астра Банк | 23 | 23,18 | |
15 років | 30% | Всеукраїнський Банк Розвитку | 21,41 | 21,41 |
Фольксбанк | 23 | 23 | ||
Банк Кіпру* | 30,93 | 30,97 | ||
35% | Астра Банк | 23 | 23,45 | |
10 років | 30% | Всеукраїнський Банк Розвитку | 21,72 | 21,72 |
Фольксбанк | 23 | 23 | ||
Банк Кіпру* | 27,13 | 31,03 | ||
35% | Астра Банк | 23 | 23,83 | |
5 років | 30% | Всеукраїнський Банк Розвитку | 22,13 | 22,13 |
Фольксбанк | 23 | 23 | ||
Глобус | 25,33 | 25,39 | ||
Банк Кіпру* | 27,29 | 31,2 | ||
35% | Астра Банк | 23 | 24,36 | |
1 рік | 30% | Всеукраїнський Банк Розвитку | 22,31 | 22,31 |
Фольксбанк | 23 | 23 | ||
Глобус | 26,78 | 26,85 | ||
Банк Кіпру* | 28,6 | 32,51 | ||
35% | Астра Банк | 23 | 24,63 | |
* У Банку Кіпру аванс 30% для кредиту на «вторинку» в обласних центрах, 50% — за їхніми межами |
Низка менших установ також пропонують спільні з ДІУ кредити:
Банк | Аванс | Строк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
ЕНЕРГОБАНК | 30% | 5-30 років | 22,157 | 23,574 |
Радикал Банк | 25% | 5-30 років | 21,158 | 22,574 |
Укргазпромбанк | 25% | 5-30 років | 20,387 | 21,456 |
Юнекс Банк | 25% | 5-30 років | 22,029 | 22,383 |
Банк Перший | 25% | 5-30 років | 22,126 | 22,748 |
Фортуна-банк | 30% | 5-15 років | 21,99 | 21,99 |
Радикал Банк (на житло в м. Боярка) | 25% | 5-30 років | 21,158 | 22,574 |
Первинний ринок житла
Первинний ринок житла під заставу придбаного об’єкта кредитують 15 банків серед 50 лідерів за активами.
Об’єкт кредитування | Банк | Аванс | Строк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
Без обмежень за локалізації | УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 30%, 40% | 1-20 років | 23,4 | 26,69 |
Сбербанк Росії | 30%, 40%, 50% | 1-20 років | 24 | 26,37 | |
Кредобанк | 30%, 50% | 1-20 років | 24,23 | 26,25 | |
Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ | 30% | 1-20 років | 24,56 | 26,33 | |
CreditAgricole | 50% | 1-20 років | 26,15 | 30,62 | |
ОТП Банк | 30% | 1-15 років | 26,97 | 28,96 | |
Банк 3/4 | 50% | 1 рік | 30,88 | 30,92 | |
Хрещатик | 40% | 1 рік | 35 | 35 | |
Житло в «Сонячному промені» | БМ Банк | 25% | 1-20 років | 15,09 | 17,74 |
ЖК «Чайка-2» | Укргазбанк | 20%, 50% | 1-20 років | 15,35 | 18,39 |
Об’єкти «Київжитлобуд» | 20% | 1-20 років | 17,95 | 20,57 | |
ЖК «Ліко Град» | Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ | 40% | 1-20 рків | 16,3 | 18,03 |
ЖК GrandLife | 25% | 1-20 років | 18,05 | 18,92 | |
ЖК RiverStone | 45% | 1-20 років | 21,1 | 22,83 | |
ЖК «Паркові озера» | Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ | 30% | 1-20 років | 21,06 | 22,83 |
Дельта Банк | 30%, 40% | 1-10 років | 20,3 | 23,09 | |
ЖК «Яскравий» | Дельта Банк | 30%, 40% | 1-10 років | 20,3 | 23,09 |
Бориспіль, вул. Бабкіна, 6 | Кредитпромбанк | 30% | 1-15 років | 17,17 | 20,23 |
Об’єкти «Житлоінвест» | Ощадбанк | 30%, 40% | 1-20 років | 17,66 | 20,85 |
ЖК «Елегант» | Піреус Банк | 30%, 51% | 1-20 років | 18,1 | 21,27 |
ЖК «Ольжин град» | Київська Русь | 20%, 40%, 50% | 1-20 років | 18,25 | 25,44 |
ЖК «Васильківський» | Хрещатик | 35% | 1 рік | 35 | 35 |
Серед менших банків купівлю житла на первинному ринку кредитують:
Об’єкт кредитування | Банк | Аванс | Строк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
Без обмежень за локалізації | Всеукраїнський Банк Розвитку | 30% | 1-20 років | 21,2 | 22,31 |
Астра Банк | 35% | 1-20 років | 23 | 23 | |
Будинок на Шулявці, 29-31 | Аркада | 20% | 1-30 років | 16,05 | 18,31 |
Молодіжний квартал Осокорки-2, 3, 4 | |||||
Доступне житло | Астра Банк | 35% | 1-20 років | 23,18 | 24,63 |
«Первинка» під заставу «вторинки»
Серед 50 банків-лідерів за активами кредити на покупку нерухомості первинного ринку під заставу альтернативної нерухомості вторинного ринку, що вже є власністю позичальника, надають сім банків, без точної локалізації житла:
Банк | Аванс | Строк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
Банк Форум | 60% | 1-15 років | 22,09 | 23,85 |
Ерсте Банк | 50% | 1-15 років | 22,53 | 25,15 |
1-5 років | 22,9 | 25,15 | ||
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 30%, 40% | 1-20 років | 23,4 | 26,69 |
Піреус Банк | 30%, 50% | 1-20 років | 23,59 | 26,77 |
БТА Банк | 30% | 1-10 років | 24,36 | 28,62 |
UniversalBank | 30% | 1-15 років | 24,79 | 27,43 |
Укрексімбанк | 35%, 40%, 60% | 1-15 років | 32,81 | 34,97 |
З менших установ «первинку» під заставу «вторинки» у будь-якому регіоні кредитують:
- Банк Кіпру — з авансом 30% і терміном на 1-10 років за фіксованої ставки в 27,13-28,66% реальних річних; і на 1-20 років під змінну ставку, яка складе, залежно від терміну, 30,90-32,51% річних:
- Фольксбанк — з авансом 30%, строками до 20 років під 23% реальних річних.
Ремонт у кредит
Кредитування на ремонт нерухомості позичальника пропонують три банки серед 50 лідерів за активами:
- Укрінбанк — під заставу ремонтованої нерухомості під 23,89-25,92% реальних річних на строк від одного до п'яти років з авансом від 30%;
- Кредобанк — під 24,50-26,00% реальних річних терміном від року до 10 років, з авансом від 30%;
- UniversalBank — під 29,16-32,08% реальних річних терміном до 5 років без початкового внеску і на суму до 15% від вартості заставної нерухомості.
Серед менших банків кредит на ремонт пропонує ПроКредит Банк — ставка за кредитом на ремонт з використанням енергозберігальних технологій (пластикові вікна, радіатори, утеплення стін та ін.) — 43,01% реальних річних на термін від 3 до 24 місяців. Аванс — 0%. Поручництво фізичної особи є обов'язковим.
Рефінансування
Кредити на рефінансування раніше взятих іпотечних кредитів пропонують чотири банки серед 50-ти лідерів за активами:
- Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ — пропонує рефінансування іпотечних кредитів під 22,06-22,39% реальних річних терміном до 20 років з авансом 30%;
- Банк Форум — кредити на термін до 15 років під 22,09-22,39% реальних річних з авансом 50%;
- Український Бізнес Банк — пропонує кредити рефінансування на строк до 20 років під 23,05-25,68% реальних річних з авансом 40%;
- Кредобанк — кредитує на термін до 10 років з авансом 20% під 24,06-24,31% реальних річних.
Такі пропозиції є й у менших банків:
- Всеукраїнський Банк Розвитку — рефінансує кредити на придбання нерухомості на строк до 20 років з авансом 30% під 22,86-24,53% реальних річних;
- Фольксбанк — рефінансує іпотечні позики на термін до 15 років під 23% реальних річних без початкового внеску;
- Банк Кіпру — пропонує кредит на рефінансування іпотеки під 27,21-31,44% реальних річних терміном до 20 років з авансом 40% (50% — за межами обласних центрів).
Обновлено: 11.12.2012
Автор: Євгенія Резниченко